¿Quieres empezar a ahorrar, pero no sabes cómo lograr tu objetivo?
Es indudable que, para comenzar a generar un ahorro mes con mes, necesitamos disciplina en nuestros hábitos financieros. Si actualmente te cuesta mantener tus niveles de ahorro, te voy a compartir a continuación los cinco “NO” que pueden ayudarte a mantener tu dinero a salvo:
NO seas víctima de las compras compulsivas
Actualmente, nos encontramos en una sociedad consumista que aplaude y enaltece la compra de artículos de lujo y marca. Si bien, este tipo de artículos pueden darnos placer al momento de comprarlos, lo cierto es que un abuso de estas compras puede dañar severamente nuestras finanzas.
Antes de comprar cualquier producto NO indispensable para nuestras actividades diarias, revisa tu presupuesto para ver si es factible realizar la compra sin afectar tus metas financieras. El detenerte a pensar cómo impacta dicha compra en tus finanzas puede ayudarte a tomar una decisión más consciente antes de realizar la compra.
De igual manera, es importante evitar consumir contenido que nos incite a gastar. Si quieres aprender más sobre este tema, te recomiendo visitar nuestra entrada anterior Cómo evitar las compras impulsivas: 3 estrategias que realmente funcionan.
NO caigas ante los gastos hormiga
Recordemos que los gastos “hormiga” son desembolsos de dinero pequeños que hacemos a diario y muchas veces de manera inconsciente. Los gastos hormiga pueden ser muy variables de persona a persona; sin embargo, normalmente se asocian a productos o servicios relativamente económicos como las botanas —café, dulces, papitas o galletas—, propinas en restaurantes y estacionamientos.
Si bien en el día a día pueden parecer compras insignificantes, la suma de todos estos gastos puede llegar a una cifra considerable que bien podrías estar utilizando para tu ahorro o para algún otro objetivo que tengas en mente. Así que, cada que tengas la tentación de comprar el Starbucks del día, los dulces o cigarros del Oxxo, ¡detente y reflexiona si realmente vale la pena el gasto!
Llevar un registro de gastos también ayuda a disminuir el nivel de gastos hormiga. Si quieres aprender más estrategias para exterminar tus gastos hormiga, te recomendamos leer nuestra entrada Extermina tus gastos hormiga y recupera el control de tu dinero.
NO pagues solamente el mínimo de tu tarjeta de crédito
Si leíste nuestra entrada ¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito y qué pasa si solo pagas eso? probablemente recordarás que existen dos fórmulas para determinar el pago mínimo de una tarjeta de crédito:
- El 1.25% del límite de la línea de crédito.
- El 1.5% del saldo insoluto de la parte revolvente de la línea de crédito al corte del periodo, más los intereses del periodo y el IVA.
Cuando realizamos el pago mínimo de la tarjeta de crédito, solamente un pequeño porcentaje de este monto se abona a capital. Esto sucede porque los pagos mínimos cubrirían mayormente los intereses de periodo, mientras que el capital pendiente de pago se iría disminuyendo muy lentamente.
En estas circunstancias, mi recomendación es sólo realizar pagos mínimos cuando enfrentes una emergencia financiera… en cualquier otra situación, procura abonar la mayor cantidad posible a tus tarjetas. Así evitarás que tu deuda se prolongue indefinidamente y pagues una cantidad excesiva de intereses.
NO te endeudes sin armar un plan de pagos
Si leíste nuestra entrada ¿Qué es la capacidad de pago y cómo calcularla para solicitar un crédito? recordarás que la capacidad de pago se refiere a la cantidad de dinero que puedes destinar al pago de tus deudas después de considerar tus ingresos, gastos y ahorro. La capacidad de endeudamiento, por su parte, se refiere a la cantidad de deuda que puedes asumir sin comprometer tu capacidad para cumplir con tus pagos.
La fórmula para medir tu capacidad de pago es la siguiente:
Capacidad de Pago = (Ingresos Mensuales – Gastos – Ahorro)
Cuando adquieres un nuevo préstamo, el pago mensual a abonar a este crédito aumenta tu nivel de gastos fijos. Esto no solamente disminuye tu capacidad de pago, sino que también reduce tu nivel de ahorros potencial.
Por lo tanto, si realmente es indispensable obtener un nuevo crédito, es sumamente importante incorporarlo en tu presupuesto mensual para liquidarlo exitosamente. Contratar créditos sin hacer un buen manejo de nuestra capacidad de pago puede resultar en atrasos o impagos.
NO dejes tu dinero “bajo el colchón”
Mantener tus ahorros en efectivo o en casa es sumamente peligroso, puesto que nos convierte en blancos fáciles para ser víctima de robos. O, en el mejor de los casos, nos hace más propensos a gastarlo.
Así que, idealmente, tus ahorros deberían estar no solamente en tu cuenta de ahorros… sino que también, dependiendo de tus objetivos y perfil de inversionista, podrías considerar invertir una parte de ellos en instrumentos que busquen generar rendimientos por encima de la inflación. Recordemos que la inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios a lo largo del tiempo, por lo que el dinero pierde valor a través del tiempo si no se invierte. Por ende, si quieres mantener tu poder adquisitivo, lo mejor es mantener tu dinero en inversiones reguladas acorde a tu perfil de inversionista.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Ahorrar, evitar deudas innecesarias y aprender a manejar mejor tu dinero son hábitos que pueden tener un impacto importante en tus finanzas. Entender cómo organizar tu dinero y tomar mejores decisiones financieras puede ayudarte a construir una situación financiera más estable.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
Si quieres aprender a organizar mejor tu dinero y tomar decisiones más conscientes con tus finanzas, aquí puedes conocer el libro: