Los préstamos personales pueden ser productos financieros útiles para nuestras finanzas, puesto que nos permiten obtener recursos sin necesidad de ofrecer una garantía en algunos casos.
Desafortunadamente, cuando tenemos cierta urgencia por obtener financiamiento es cuando podemos ser víctimas de fraude. Los estafadores suelen aprovecharse de la necesidad de liquidez, por lo que debemos estar atentos si buscamos un préstamo rápido y fácil.
Si quieres mantener tus finanzas a salvo, a continuación, te comparto tres consejos que debes seguir para evitar ser víctima de estafas en préstamos online:
Evita a las “empresas” que piden depósitos por adelantado
Cuando una persona solicita un crédito ante cualquier empresa o institución financiera, usualmente se requiere compartir cierta información con el otorgante del crédito. Algunos ejemplos de los requisitos incluyen tus comprobantes de ingresos, tu historial crediticio y comprobante de domicilio.
Los estafadores pedirán toda esta información para simular los procedimientos de una institución financiera legal. Además, para estafarte, te solicitarán un depósito como requisito para aprobar el crédito en cuestión.
Es importante recalcar que debes desconfiar de cualquier institución o persona que te solicite un pago por adelantado para liberar, gestionar, activar o autorizar un crédito. La CONDUSEF señala que este tipo de solicitudes son una de las principales señales de los llamados créditos falsos o exprés.
Si te solicitan realizar un depósito antes de recibir el crédito, verifica directamente con la institución financiera a través de sus canales oficiales y revisa que sus datos coincidan con los registrados en el SIPRES antes de proporcionar dinero o información personal.
Revisa las condiciones de tu crédito
Antes de firmar o aceptar cualquier préstamo que sea “fácil” o “rápido” de obtener, es importante revisar las condiciones del crédito.
Las empresas fraudulentas suelen ser poco transparentes en los términos de un crédito, ya que su objetivo es confundirte para cobrarte altas tasas de interés y comisiones elevadas. En términos generales, un contrato de crédito debe ser específico con el plazo del crédito, la frecuencia de los pagos, la tasa de interés ordinaria y moratoria, así como también necesita enlistar todas las comisiones a cobrar. Si no encuentras esta información en tu contrato, lo mejor es evitar adquirir ese crédito.
Adicionalmente, antes de contratar un crédito, sería bastante útil revisar el CAT o Costo Anual Total para comparar el costo del producto con otras opciones de préstamo. Si la institución no proporciona información suficiente para conocer y comparar el costo del crédito, esto debería ser una señal de alerta.
Asegúrate que la institución esté registrada en el SIPRES
Una de las formas de verificar al otorgante de un crédito es revisar el SIPRES o Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. El SIPRES es un registro oficial que concentra información de las instituciones financieras registradas, como sus datos de contacto, ubicación y situación actual. Sin embargo, recuerda que aparecer en el SIPRES no significa que la persona que te está contactando realmente represente a esa institución. También debes verificar que los datos de contacto y los canales que estás utilizando coincidan con los registrados oficialmente.
Si quieres aprender más sobre el SIPRES, te recomendamos visitar la siguiente entrada de nuestro blog: Herramientas de la CONDUSEF para elegir productos financieros.
En conclusión, es importante mantenernos cautelosos al buscar un crédito o préstamo online. Si bien muchas veces requerimos efectivo de manera inmediata, es importante revisar nuestras opciones de manera detallada para evitar ser víctima de fraudes. Recuerda que puedes revisar en SIPRES si una institución financiera está registrada y verificar que sus datos de contacto coincidan con los oficiales antes de solicitar un crédito.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Evitar un fraude financiero también forma parte de cuidar tus finanzas. Saber identificar señales de alerta, evaluar las condiciones de un crédito y verificar a las instituciones antes de entregar tu información o tu dinero puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
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