Si eres un lector asiduo de nuestro blog y las inversiones, recordarás que invertir es el acto de destinar recursos en una empresa, proyecto productivo o activo con el propósito de obtener un beneficio financiero a lo largo del tiempo. Este beneficio se refleja, por supuesto, en rendimientos que nos generan pagos de ingresos o ganancias de capital.
Cuando buscamos invertir, es importante tener en cuenta el horizonte de inversión con el que contamos. Es decir, los instrumentos de inversión que son apropiados para obtener resultados en un año no necesariamente van a ser los más apropiados cuando tenemos metas de inversión a un plazo más grande.
Por lo tanto, a continuación, hablaremos de distintas estrategias para cada horizonte de inversión:
Inversiones a corto plazo
Las metas de inversión a corto plazo incluyen todos los objetivos que buscamos cumplir en un periodo igual o menor a un año. Algunos ejemplos de este tipo de metas son el construir un fondo de emergencia, pagar las vacaciones de verano, o liquidar las tarjetas de crédito.
Al necesitar efectivo de manera rápida, es importante contar con instrumentos de inversión relativamente seguros y con un plazo preestablecido. De esta manera, podemos hacer frente a nuestras obligaciones sin arriesgar demasiado nuestro capital.
Algunos de los mejores instrumentos de inversión para las inversiones a corto plazo son los siguientes:
- Bonos Gubernamentales a corto plazo: Estos instrumentos son los más seguros que existen, ya que su capacidad de pago está respaldada por los ingresos del gobierno federal —es decir, por los impuestos que pagamos todos los mexicanos—. Los CETES son de las mejores inversiones a corto plazo, ya que tienen una duración máxima de un año. Recuerda que los puedes encontrar en la plataforma de CETES Directo; si quieres saber más información al respecto, te invitamos a leer nuestra entrada CETES Directo, una alternativa de inversión.
- SOFIPOs: Las Sociedades Financieras Populares también son opciones de inversión a corto plazo, con rendimientos ligeramente superiores a los de CETES. Al contar con beneficios fiscales y el seguro PROSOFIPO, estos instrumentos pueden ser excelentes aliados para tus finanzas. Si quieres aprender más sobre estas inversiones, te invitamos a visitar nuestra entrada 4 ventajas de invertir en SOFIPOs.
- Pagarés bancarios: Los pagarés bancarios son títulos de crédito en donde un banco o institución financiera contrae la obligación de pagarle a otra persona una cantidad de dinero establecido en un plazo de tiempo acordando además una tasa de interés. Estos instrumentos son sumamente seguros porque están protegidos por el IPAB hasta por un monto de 400,000 UDIs. Para aprender más sobre los pagarés bancarios, te sugiero leer la siguiente entrada: Pagarés bancarios… una opción para incrementar tus ahorros
Inversiones a largo plazo
El horizonte de inversión a largo plazo, por su parte, usualmente involucra metas que deben —y necesitan— llevarse a cabo a lo largo de varios años. Algunos ejemplos de ellos son la jubilación, la educación de los hijos, o la construcción de un patrimonio.
Al contar con un periodo de inversión largo, las inversiones pueden ser un poco más agresivas para maximizar la posibilidad de obtener rendimientos mayores. Para ello, se podría invertir en los siguientes instrumentos:
- Bonos gubernamentales a largo plazo: Los UDIBONOS, BONDES y BONOS gubernamentales son instrumentos con duraciones entre 3 a 30 años, y usualmente pagan ingresos fijos cada cierto tiempo. Son excelentes opciones para hacer crecer nuestro capital de manera segura a largo plazo. Estos instrumentos también los puedes encontrar en la plataforma de CETES Directo.
- FIBRAs: Las FIBRAs son instrumentos a través de los cuales tienes acceso a invertir en un portafolio de bienes inmuebles para su arrendamiento. Este tipo de instrumentos usualmente paga la parte proporcional del cobro de las rentas además de plusvalías del portafolio de propiedades. Si quieres aprender más sobre estos instrumentos, puedes leer nuestra entrada 4 ventajas de invertir en FIBRAs
- Fondos indexados o ETFs: Un ETF es un activo que representa la propiedad de una cartera de inversiones; dicha cartera de inversiones suelen ser índices compuestos por varias acciones. Existen ETFs del S&500 que te permite tener acceso a los rendimientos de grandes empresas como Apple, Google, Amazon, entre muchas otras. Son excelentes opciones de inversión si no tenemos mucho conocimiento de los mercados accionarios. Te recomendamos leer nuestra entrada ¿Qué es un ETF o fondo cotizado? para saber más de este tema.
En conclusión, siempre que busquemos alternativas de inversión, es importante considerar el objetivo y plazo de la inversión. Utilizar instrumentos a corto plazo para objetivos a largo plazo y viceversa puede terminar dañando tus finanzas más que darles un beneficio.
Recuerda que, si no eres experto en estos temas, tener una asesoría financiera puede ser de utilidad para tomar las mejores decisiones de inversión. Un asesor financiero podrá ayudarte a establecer tu perfil de inversionista y así elegir la mejor mezcla de activos acorde a tu tolerancia al riesgo y objetivos. Considéralo antes de tomar cualquier acción.
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