Si eres un lector asiduo de nuestro blog y te interesan las inversiones, recordarás que invertir consiste en destinar recursos a un activo, empresa o proyecto con el propósito de obtener un beneficio financiero a lo largo del tiempo. Este beneficio puede obtenerse mediante intereses, distribuciones, dividendos, rentas o ganancias de capital, dependiendo del instrumento en el que inviertas.
Cuando buscamos invertir, es importante tener en cuenta el horizonte de inversión con el que contamos. Es decir, los instrumentos de inversión que son apropiados para obtener resultados en un año no necesariamente van a ser los más apropiados cuando tenemos metas de inversión a un plazo más grande.
Por lo tanto, a continuación, hablaremos de distintas estrategias para cada horizonte de inversión:
Inversiones a corto plazo
Las metas de inversión a corto plazo incluyen todos los objetivos que buscamos cumplir en un periodo igual o menor a un año. Algunos ejemplos de este tipo de metas son el construir un fondo de emergencia, pagar las vacaciones de verano, o liquidar las tarjetas de crédito.
Al necesitar el dinero en un periodo relativamente corto, es importante priorizar instrumentos cuyo plazo y nivel de riesgo sean compatibles con nuestra meta. De esta manera, podemos tener mayor certeza sobre la disponibilidad del dinero cuando lo necesitemos y evitar asumir riesgos innecesarios.
Algunos de los mejores instrumentos de inversión para las inversiones a corto plazo son los siguientes:
- Valores gubernamentales de corto plazo: Los valores gubernamentales son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno Federal. Entre ellos se encuentran los CETES, que se emiten a distintos plazos y pueden ser utilizados para objetivos de corto plazo. En las colocaciones recientes de CETES Directo se han ofrecido plazos como 28, 91, 175 y 679 días, por lo que no todos los CETES tienen necesariamente un plazo menor a un año. Recuerda que los puedes encontrar en la plataforma de CETES Directo; si quieres saber más información al respecto, te invitamos a leer nuestra entrada CETES Directo: cómo invertir desde $100 en México.
- SOFIPOs: Las Sociedades Financieras Populares pueden ofrecer productos de ahorro e inversión a distintos plazos y, en algunos casos, tasas superiores a las de los valores gubernamentales. Sin embargo, también implican un nivel de riesgo distinto al de los instrumentos gubernamentales y cuentan con una cobertura del Fondo de Protección hasta por 25,000 UDIS por persona, por institución, de acuerdo con las condiciones establecidas en la regulación. Si quieres aprender más sobre estas inversiones, te invitamos a visitar nuestra entrada SOFIPOs: qué son, ventajas y riesgos de invertir en ellas.
- Pagarés bancarios: Los pagarés bancarios son instrumentos mediante los cuales una institución bancaria se compromete a pagar una cantidad de dinero en una fecha determinada, de acuerdo con las condiciones contratadas y la tasa de interés pactada. Los depósitos bancarios cubiertos por el IPAB cuentan con una protección de hasta 400,000 UDIS por persona y por institución, de acuerdo con las condiciones del seguro de depósitos. Para aprender más sobre los pagarés bancarios, te sugiero leer la siguiente entrada: Pagarés bancarios en México: ¿realmente valen la pena para invertir tu dinero?
Inversiones a largo plazo
El horizonte de inversión a largo plazo, por su parte, usualmente involucra metas que deben —y necesitan— llevarse a cabo a lo largo de varios años. Algunos ejemplos de ellos son la jubilación, la educación de los hijos, o la construcción de un patrimonio.
Al contar con un periodo de inversión largo, podemos considerar instrumentos con mayor volatilidad, ya que tenemos más tiempo para atravesar distintos ciclos del mercado antes de necesitar el dinero. Para ello, se podría invertir en los siguientes instrumentos:
- Bonos gubernamentales a largo plazo: Los UDIBONOS, BONDES F y BONOS son instrumentos de deuda gubernamental con distintos plazos y características. Por ejemplo, los UDIBONOS están denominados en UDIS y buscan proteger el valor de la inversión frente a la inflación, mientras que los BONOS pagan una tasa de interés fija. Dependiendo del instrumento y del plazo, pueden utilizarse para objetivos de mediano o largo plazo. Estos instrumentos también los puedes encontrar en la plataforma de CETES Directo.
- FIBRAs: Las FIBRAs son instrumentos a través de los cuales tienes acceso a invertir en un portafolio de bienes inmuebles para su arrendamiento. Este tipo de instrumentos puede generar distribuciones provenientes de las rentas de los inmuebles y también puede presentar ganancias o pérdidas por cambios en el precio de los certificados. Si quieres aprender más sobre estos instrumentos, puedes leer nuestra entrada ¿Qué son las FIBRAS? 4 ventajas de invertir en bienes raíces.
- Fondos indexados o ETFs: Un ETF es un fondo que cotiza en bolsa y puede invertir en una cartera diversificada de activos. Algunos ETFs buscan replicar índices compuestos por acciones, aunque también existen ETFs que siguen otros tipos de activos o estrategias. Existen ETFs que buscan replicar índices como el S&P 500, permitiendo invertir indirectamente en una cartera de grandes empresas estadounidenses. Sin embargo, invertir en un ETF no elimina el riesgo de mercado y su comportamiento dependerá de los activos que incluya. Te recomendamos leer nuestra entrada ¿Qué es un ETF y cómo funciona? Guía para invertir en fondos cotizados para saber más de este tema.
En conclusión, siempre que busquemos alternativas de inversión, es importante considerar el objetivo y plazo de la inversión. Utilizar instrumentos que no sean adecuados para el horizonte de nuestra meta puede terminar afectando nuestras finanzas más que beneficiarlas.
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Elegir una inversión no depende solamente de encontrar el instrumento que ofrece el mayor rendimiento. También necesitas considerar para qué estás invirtiendo, cuándo necesitarás el dinero y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
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