Las SOFIPOs, o Sociedades Financiera Populares, son entidades de microfinanzas constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable, que operan mediante la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Como tal, las SOFIPOs son instituciones que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión a sectores de la población que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales, con el objetivo de buscar una mayor inclusión financiera en México.
En los últimos tiempos, las SOFIPOs se han popularizado como una inversión atractiva para los inversionistas, por sus tasas de interés en relación con otros instrumentos como CETES, así como también por la seguridad que ofrecen. Por lo tanto, a continuación, te comparto cuatro ventajas de invertir tu dinero en SOFIPOs:
Tu dinero está protegido… hasta un cierto monto
Así como cuando inviertes en pagarés bancarios, los ahorros que inviertes en las SOFIPOs también tienen protección en caso de problemas con la institución. Es decir, que incluso en el peor escenario en donde la SOFIPO desaparezca, puedes estar seguro de que no perderás tu capital invertido hasta por un monto de 25,000 UDIs que equivale a aproximadamente un monto de $171,149.75 pesos mexicanos.
A diferencia del seguro de protección al ahorro bancario, el monto protegido es por persona, no por cada institución o SOFIPO en que inviertas. Por lo tanto, si planeas invertir una cantidad mayor en estas instituciones, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores sugiere invertir en distintas instituciones para diversificar y minimizar el riesgo de pérdida de tus ahorros.
Tienen beneficios fiscales
Desde el 1 de enero de 2020, para las SOFIPOs, el porcentaje de retención de ISR es del 1.45% sobre los intereses que genere el monto excedente al monto exento.
El monto exento de impuestos es de $158,469.12 pesos mexicanos; esto quiere decir que, si tú inviertes una cantidad menor a este monto exento, entonces no necesitas pagar impuestos por las ganancias de tus inversiones en SOFIPOs. Esto sin duda es un beneficio importante para nuestras finanzas, pues recordemos que invertir en bolsa nos genera tasas impositivas mayores cuando tenemos ganancias, ya sea por la apreciación de capital o a través de la distribución de dividendos.
Montos mínimos de inversión accesibles
A diferencia de la mayoría de los fondos de inversión, o de las casas de bolsa tradicionales, las SOFIPOs tienen montos de inversión pequeños para comenzar a generar rendimiento… lo cual las vuelve una alternativa atractiva para todas aquellas personas que no cuentan con grandes cantidades iniciales de dinero para invertir.
Financiera Sustentable y Kubo Financiero, dos de las SOFIPOs más populares en la actualidad, tienen un monto mínimo de inversión de $100 pesos mexicanos. En Supertasas puedes invertir desde $1 peso mexicano. Así que la cantidad de ahorros disponibles no es excusa para empezar a generar rendimientos.
Ofrecen tasas de interés atractivas
De acuerdo con información de CETES Directo en Julio, 2021, la tasa de CETES a un año era del 5.35%. Por otro lado, Financiera Sustentable ofrecía una GAT nominal del 10.60% a plazo de 360 días. Supertasas, por su parte, ofrecía una GAT nominal del 8.25%. Y Kubo Financiero tenía una GAT nominal del 7.5% a 365 días por inversiones desde $100 y hasta $49,999 pesos mexicanos.
Entre mayor sea la Ganancial Anual Total, o la GAT, tendremos mayores ganancias al final del plazo. Por lo tanto, a comparación de los CETES, las SOFIPOs pueden ser una buena alternativa para incrementar nuestros ahorros de manera segura.
En conclusión, las SOFIPOs son excelentes alternativas para empezar a incrementar nuestros ahorros a través de inversiones. Las tasas que ofrecen son más atractivas que las de CETES Directo, y si bien el riesgo que tomas al invertir en ellas es mayor que los bonos gubernamentales, lo cierto es que la seguridad que otorga el Fondo de Protección hace que valga la pena el riesgo.
Algo importante a considerar en las SOFIPOs es que, para acceder al Fondo de Protección, debes invertir en las entidades reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Así que es importante que revises la SOFIPO de tu interés en el siguiente link: https://www.cnbv.gob.mx/Entidades-Autorizadas/Paginas/Sofipos.aspx
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Fuentes
CNBV. Seguros de Depósito que protegen tus ahorros en instituciones reguladas y supervisadas por CNBV. Link: https://www.gob.mx/cnbv/articulos/seguros-de-deposito-que-protegen-tus-ahorros-en-instituciones-reguladas-y-supervisadas-por-cnbv?idiom=es