¿Qué es el riesgo? El riesgo se define como la exposición a una situación en donde hay posibilidades de sufrir daños, pérdidas o de estar en un peligro. Cuando hablamos de riesgo en el contexto financiero, éste se refiere a la probabilidad de un evento que resulta en consecuencias negativas para nuestras finanzas.
Queramos o no, día a día estamos expuestos a distintos riesgos financieros. El riesgo de tener un accidente o sufrir una enfermedad, o incluso de perder el trabajo, son situaciones que debemos considerar al planear nuestras finanzas para evitar incurrir en créditos con tasas de interés elevadas o perder de manera abrupta nuestro capital.
Por lo tanto, a continuación, te comparto cinco consejos que te pueden ayudar para reducir tu riesgo financiero:
Cuenta con un fondo de emergencia
Si leíste nuestra entrada ¿Dónde guardar tu fondo de emergencia? 4 opciones para tenerlo disponible recordarás que un Fondo de Emergencia es una cantidad de dinero de reserva que utilizamos para cubrirnos de imprevistos. Si perdemos nuestro trabajo, tenemos un accidente o algún miembro de nuestra familia se enferma, el fondo de emergencia está disponible para cualquier inconveniente.
Usualmente, se recomienda tener el equivalente de tres a seis meses de gastos básicos, considerando el escenario de una pérdida de ingresos o de nuestro trabajo. Dependiendo de tu situación personal, puede ser conveniente contar además con recursos suficientes para cubrir deducibles o gastos inesperados que no estén cubiertos por tus seguros. Esto te permitirá enfrentar un imprevisto sin recurrir inmediatamente a una tarjeta de crédito o a un préstamo.
Contrata los seguros que necesites
Un seguro es un contrato mediante el cual una compañía de seguros asume determinados riesgos a cambio del pago de una prima, de acuerdo con las condiciones establecidas en la póliza. En términos más sencillos, cuando adquirimos un seguro estamos transfiriendo parte del riesgo financiero a la aseguradora, que puede cubrir determinados gastos o pérdidas cuando ocurre un evento contemplado en la póliza.
Dependiendo de tu situación personal, puede ser conveniente contar con un seguro de gastos médicos, especialmente para proteger tus finanzas frente a gastos importantes derivados de una enfermedad o accidente. Si además cuentas con un coche, también es importante evaluar un seguro que te proteja frente a daños y responsabilidades derivadas de un accidente.
También existen seguros para cubrir daños a tu hogar, así como seguros de vida para cubrir a tu familia en caso de fallecimiento. Aquí lo importante es que revises cuáles de estos seguros son necesarios para tu situación particular, y los contrates para disminuir tu riesgo financiero.
Compara opciones de compra
Este consejo aplica tanto para compras relativamente pequeñas, como lo es el comprar una camisa o unos zapatos… así como también para decisiones financieras grandes, como lo es el elegir el mejor crédito hipotecario. Siempre que nos veamos en una situación en donde tenemos que hacer una compra, es sumamente importante investigar y comprar distintas opciones en el mercado. Así podrás asegurarte de que estás tomando la mejor decisión para tus finanzas, y podrás adquirir el producto o servicio que te ofrezca la mejor calidad a un cierto nivel de precio.
Por darte un ejemplo, al contratar un crédito hipotecario es importante comparar las distintas alternativas disponibles, como un crédito Infonavit, un crédito bancario o un esquema de cofinanciamiento. No existe una opción que sea automáticamente la mejor para todas las personas: factores como la tasa de interés, el CAT, el monto, el plazo y las condiciones del crédito pueden hacer que una alternativa sea más conveniente que otra. Tenlo en mente para cualquier situación: entre más grande sea la compra, mayor debe ser la investigación por el impacto que puede tener en nuestras finanzas.
Diversifica tu portafolio
Si estás comenzando en el mundo de las inversiones, probablemente hayas escuchado el tema de la diversificación del portafolio.
La diversificación del portafolio es un proceso que se logra al combinar distintos tipos de activos al momento de invertir. Un portafolio que se encuentra bien diversificado puede ayudar a reducir el impacto que tendría el mal desempeño de una sola inversión o de un determinado sector sobre el conjunto de tu patrimonio.
Para darte un ejemplo… imagínate que eres una persona que invierte en empresas tecnológicas estadounidenses, como Amazon, Apple, Alphabet o Meta. Si el día de hoy existiera una noticia adversa para el sector tecnológico en Estados Unidos, el valor de tu portafolio caería abruptamente. Por otra parte, si tuvieras en tu portafolio empresas de otras industrias, como Walmart, Exxon, Ford o Hasbro, entonces podrías mitigar las pérdidas de las empresas tecnológicas por las ganancias de otras empresas no relacionadas a esta industria.
Anticípate al futuro
¿Tienes el plan de comprar una casa o departamento? ¿O quizá estés buscando ahorrar para la universidad de tus hijos? O incluso… ¿estás pensando en retirarte a una determinada edad? Si tienes en mente distintos planes en el mediano y largo plazo, un buen consejo es que te anticipes al futuro y vayas haciendo los ajustes necesarios en tus finanzas para lograr tus objetivos. Si empezamos a ahorrar a los 20 años para nuestro retiro, el impacto en nuestras finanzas será mucho menor a que si comenzamos a los 50 años. Pequeños esfuerzos a lo largo del tiempo pueden tener resultados mejores a que si esperamos al último momento.
Tómalo en cuenta para cualquier decisión financiera que vayas a tomar. Entre más te anticipes a tu meta, será más fácil planificar y hacer los ajustes necesarios para lograr tu objetivo.
Toma mejores decisiones con tu dinero
Reducir tu riesgo financiero no se trata únicamente de ahorrar más. También implica aprender a administrar tus ingresos, proteger tu patrimonio, entender tus inversiones y tomar mejores decisiones antes de comprometer tu dinero.
En Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas encontrarás estrategias prácticas para organizar tu dinero, controlar tus gastos, ahorrar, invertir y construir una vida financiera más sólida.
Porque no siempre podemos controlar lo que ocurre con nuestras finanzas, pero sí podemos prepararnos mejor para enfrentarlo.
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