Si leíste nuestra entrada anterior AFORE, ¿la solución para tu retiro?, probablemente recordarás que las AFORES solamente reciben el 6.5% de tu salario base de cotización cada mes. Estas aportaciones mensuales nos servirán para tener aproximadamente una pensión equivalente al 30% de nuestro último sueldo de vida laboral.
Con este panorama tan desalentador, no es de extrañar que surjan otras alternativas para contar con una vejez digna. Una de estas opciones es un Plan Personal de Retiro o PPR, que es un instrumento financiero en donde se depositan tus ahorros con el propósito de tener un respaldo económico cuando llegues a los 65 años.
¿Quieres saber si te conviene adquirir un PPR para tu retiro? Sigue leyendo a continuación para más información:
¿Cómo funciona un Plan Personal de Retiro?
Un Plan Personal de Retiro usualmente es ofrecido por bancos, operadoras de fondos de inversión y compañías de seguros. Cuando contratas un PPR, se establece desde un inicio la aportación mensual que deberás destinar a tu cuenta de ahorro. El monto se determina de acuerdo con la cantidad de dinero que quieras recibir al retirarte, así como también tus posibilidades económicas actuales.
El monto que aportes a tu PPR se invertirá en distintos instrumentos financieros acorde a tu perfil de riesgo. Es decir, si tienes un perfil más conservador, tus recursos se invertirán mayormente o en su totalidad en bonos gubernamentales o renta fija. Por otra parte, si tienes un perfil más arriesgado, es posible que tus recursos se inviertan en acciones o renta variable a largo plazo. Los rendimientos o ganancias serán reinvertidos en el fondo hasta llegar la edad de retiro.
¿Qué ventajas tiene adquirir un Plan Personal de Retiro?
Una de las mayores ventajas al contratar un Plan Personal de Retiro es que puedes utilizar las aportaciones mensuales como deducciones personales al momento de hacer tu Declaración Anual. En otras palabras, las aportaciones a tu PPR te ayudarán a reducir los impuestos a pagar, e incluso puedes obtener un saldo a favor que será devuelto por el SAT.
Ahorrar a través de un Plan Personal de Retiro también te otorgará mejores rendimientos a que si los mantienes en una cuenta bancaria, puesto que los recursos se invierten en distintos instrumentos acorde tu perfil. Esto contribuye, sin duda, a tener un patrimonio más grande al momento de tu retiro.
Y, por último, otra de las ventajas de un Plan Personal de Retiro es que no necesitas tener un empleo formal para acceder a este producto financiero. En tanto cumplas con el pago de tus aportaciones mensuales, podrás estar tranquilo de contar con recursos en tu vejez.
¿Y cuáles son las desventajas de un Plan Personal de Retiro?
Un Plan Personal de Retiro es conveniente para las personas que no tienen la disciplina para ahorrar en el largo plazo, ya que se convierte en una obligación financiera más dentro de nuestras finanzas. Sin embargo, la desventaja es que los rendimientos obtenidos por el PPR se verán mermados por las comisiones relacionadas al manejo de los recursos. Esto significa que podrías obtener mayores rendimientos si tú mismo invirtieras en instrumentos de renta fija a través de CETES Directo, a que si contratas un PPR que invierta en estos mismos activos.
Otra desventaja de los PPRs es que es indispensable pagar el monto acordado cada mes, sin falta. Si no cumples con los montos estipulados por contrato, es posible que pierdas parte o la totalidad de los recursos invertidos.
En conclusión, un Plan Personal de Retiro puede ayudarte a complementar los recursos que obtengas a través de tu cuenta de AFORE. Si eres de las personas que se les dificulta ahorrar para ese tipo de metas a largo plazo, un PPR puede ayudarte a mantener la disciplina de contribuir para tu retiro.
No obstante, es importante recordar que podrías obtener mejores rendimientos si inviertes por cuenta propia. Invertir una parte de tus recursos en CETES Directo, así como también invertir en ETFs del mercado accionario pueden darte, a largo plazo, mejores rendimientos a que si contratas un PPR. Si prefieres invertir por tu cuenta, es recomendable acudir con un asesor financiero independiente que pueda ayudarte a organizar tus inversiones de la mejor manera acorde a tus circunstancias y objetivos particulares.
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