Si leíste nuestra entrada anterior Libertad financiera: qué es y cómo puedes lograrla paso a paso recordarás que la libertad financiera es la capacidad de una persona para hacer frente a sus gastos por el resto de su vida sin necesidad de trabajar activamente por ello.
Para lograr la libertad financiera, necesitas acumular suficientes activos para generar los recursos que te permitan cubrir tus gastos sin depender de un trabajo activo. Invertir es una de las maneras de construir ese patrimonio y acercarte a la libertad financiera.
¿Quieres saber si es realmente posible vivir de tus inversiones? Sigue leyendo a continuación para descubrirlo:
Primero: Calcula tus necesidades de efectivo
Para saber si podemos vivir de nuestras inversiones, primero es importante determinar cuánto dinero necesitamos mes con mes para solventar nuestro estilo de vida. Por lo tanto, debes considerar los gastos de manutención como la renta o crédito hipotecario, servicios, despensa y transporte, así como también los gastos discrecionales que sueles realizar para tu esparcimiento. La suma de ambos montos será el flujo de efectivo que tus inversiones deberán generar.
Veámoslo con un ejemplo hipotético. A continuación, podrás ver el desglose de gastos de una persona:
| Gasto | Monto Mensual |
| Renta | $5,000 |
| Servicios | $1,200 |
| Despensa | $2,000 |
| Transporte | $1,000 |
| Seguros | $2,000 |
| Salud | $1,500 |
| Entretenimiento | $3,000 |
Esta tabla contiene gastos esenciales y gastos discrecionales del individuo en cuestión. Si sumamos el monto mensual de cada rubro del presupuesto, veremos que el total requerido para mantener el estilo de vida de esta persona es de $15,700 pesos mensuales. Al año, esto se traduce en una necesidad de $188,400 pesos anuales.
Así que, aquí viene la siguiente pregunta… ¿cómo puedo obtener $188,400 pesos de manera anual?
Segundo: Calcula el capital que necesitas para invertir
Una vez que tienes en mente cuáles son tus necesidades de efectivo, el siguiente paso es calcular cuánto capital necesitas para generar los recursos suficientes para cubrir tus gastos. Para hacerlo, debes considerar el rendimiento esperado de tus inversiones. Sin embargo, esto no significa que debas limitarte a instrumentos de renta fija.
Una cartera de inversión puede combinar distintos tipos de activos, como instrumentos de deuda y renta variable, dependiendo de tu horizonte de inversión, tolerancia al riesgo y necesidades de liquidez.
La renta fija puede ofrecer mayor estabilidad y facilitar la planeación de los flujos de efectivo, pero las acciones y otros instrumentos de renta variable también pueden formar parte de una estrategia de largo plazo. Lo importante es entender que ninguna inversión garantiza un rendimiento constante y que el valor de algunas inversiones puede subir o bajar con el tiempo.
Para ilustrar cómo funciona el cálculo, supongamos que queremos generar $188,400 pesos al año y que obtenemos un rendimiento anual promedio de 7%. En este escenario simplificado, el capital necesario sería:
Capital a invertir = Gastos anuales estimados / Rendimiento anual
$188,400 / 7% = $2,691,428.57
Esto significa que, bajo este supuesto y sin considerar impuestos, inflación, comisiones ni cambios en el rendimiento, necesitaríamos aproximadamente $2.69 millones de pesos para generar $188,400 pesos anuales.
¿Es posible generar este capital para vivir de tus inversiones? Sí, pero la velocidad con la que lo consigas dependerá principalmente de cuánto puedas ahorrar, del rendimiento de tus inversiones y del tiempo que mantengas invertido tu dinero.
Por ejemplo, si una persona quisiera acumular $2.69 millones de pesos en diez años y obtuviera un rendimiento promedio anual de 7%, necesitaría invertir aproximadamente $15,500 pesos mensuales. Este cálculo es solamente ilustrativo y supone que todos los rendimientos se reinvierten.
Tercero: Considera las implicaciones de “vivir de tus inversiones”
Como vimos anteriormente, alcanzar el capital necesario para vivir de nuestras inversiones es posible, pero existen distintos aspectos que debemos considerar antes de llevar a cabo este plan.
El primer punto, que es el más evidente, es que entre más alto sea nuestro nivel de gasto, mayor tendría que ser el capital a invertir. Volviendo al ejemplo hipotético, si redujéramos nuestro nivel de gastos de $15,700 a $10,000 pesos mensuales, nuestras necesidades anuales bajarían de $188,400 a $120,000 pesos. Si utilizáramos nuevamente un rendimiento anual de 7%, el capital necesario sería de aproximadamente $1.71 millones de pesos. Así que la factibilidad de tu meta de vivir de tus inversiones está en función de tu estilo de vida. Entre menores sean tus gastos, menor será el capital que necesitarás acumular para cubrirlos.
Otra variable por considerar, sobre todo porque no tenemos control de ella, es la variación de los rendimientos a lo largo del tiempo. Las tasas de interés pueden subir o bajar, por lo que no sería prudente asumir que podrás obtener el mismo rendimiento durante toda tu vida.
Por ejemplo, si tus gastos anuales fueran de $188,400 pesos, necesitarías aproximadamente $2.69 millones de pesos si obtuvieras un rendimiento anual de 7%. Pero si el rendimiento promedio fuera de solamente 4.5%, el capital necesario aumentaría a aproximadamente $4.19 millones de pesos.
Al calcular cuánto necesitas para vivir de tus inversiones, es importante utilizar supuestos conservadores y considerar que los rendimientos pueden cambiar con el tiempo.
Por último, pero no menos importante, gastar todos los rendimientos que generan tus inversiones no necesariamente significa que tu patrimonio mantendrá su poder adquisitivo. A largo plazo, la inflación puede hacer que los $15,700 pesos mensuales que hoy son suficientes para cubrir tus gastos ya no alcancen para mantener el mismo nivel de vida.
Por eso, al planear vivir de tus inversiones, no solamente debes pensar en cuánto dinero necesitas hoy. También necesitas considerar cómo podrían aumentar tus gastos con el paso del tiempo y procurar que tu estrategia de inversión permita que tu patrimonio se mantenga y crezca en términos reales.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Vivir de tus inversiones no se trata solamente de acumular una cantidad determinada de dinero. También necesitas calcular cuánto dinero necesitas para mantener tu estilo de vida, qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir y cómo construir una estrategia que sea sostenible a largo plazo.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo invertir, cómo manejar tus deudas y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
Porque alcanzar la libertad financiera no significa solamente tener mucho dinero. Significa aprender a tomar mejores decisiones con el dinero que tienes y construir poco a poco la estabilidad que quieres para tu futuro.
Si quieres aprender a organizar mejor tus finanzas y tomar decisiones más conscientes con tu dinero, aquí puedes conocer el libro: