¿Estás buscando adquirir un préstamo bancario?
Cuando realizamos una solicitud de crédito, siempre existe la posibilidad de rechazo, aunque no cuentes con un mal historial crediticio. La aprobación depende de distintos factores que cada institución financiera evalúa de acuerdo con sus propios criterios.
Si quieres aumentar tus probabilidades de éxito al momento de contratar un crédito, te comparto a continuación tres consejos que puedes implementar antes de pedir un préstamo:
Establece una relación bancaria con tu prestamista
Los bancos usualmente requieren tener registro de tu historial financiero antes de aprobar cualquier crédito. En otras palabras, el banco siempre se asegura de que seas una persona confiable para el pago de tus obligaciones financieras.
Antes de solicitar un préstamo en una institución financiera, tener una cuenta bancaria allí puede facilitar que la institución conozca algunos de tus movimientos financieros. Si recibes tu nómina o realizas depósitos de manera recurrente a tu cuenta, el banco podrá identificar esos ingresos y, dependiendo de sus procesos de evaluación, esta información podría considerarse al momento de analizar tu solicitud de crédito.
Construye un buen historial crediticio
La mejor forma de aumentar tus probabilidades de éxito al solicitar un crédito es tener un buen historial crediticio. Recordemos que el historial crediticio es un registro de tus deudas en donde se especifica los saldos pendientes de tus créditos actuales, así como también la frecuencia y puntualidad de pago.
Si actualmente no cuentas con registros en Buró de Crédito, puedes considerar productos financieros que reporten tu comportamiento de pago para comenzar a construir un historial crediticio. También puedes solicitar una tarjeta de crédito garantizada, la cual es un producto financiero respaldado por un depósito que tú mismo realizas para poder utilizar la tarjeta.
Si quieres obtener más información sobre cómo iniciar o mejorar tu historial crediticio, te recomiendo leer nuestra entrada Cómo iniciar tu historial crediticio: 4 formas de crear un buen historial.
Solicita un monto acorde a tu capacidad de pago
Entre mayor sea el monto que solicites de préstamo, mayor será el compromiso de pago que asumirás. Por ello, las instituciones financieras evalúan tu capacidad de pago, considerando tus ingresos, gastos y otras obligaciones financieras.
Si leíste nuestra entrada anterior ¿Qué es la capacidad de pago y cómo calcularla para solicitar un crédito? recordarás que, como referencia, una capacidad de pago superior al 30% de tus ingresos netos suele considerarse un nivel relativamente alto, mientras que una capacidad igual o menor al 10% puede considerarse baja. Estos porcentajes son aproximados y pueden variar dependiendo de la institución financiera y de los demás factores que se tomen en cuenta al evaluar una solicitud de crédito. Por lo tanto, si tu capacidad de pago es baja, es posible que tengas mayores dificultades para acceder a un nuevo crédito.
Por lo tanto, si estás pensando en adquirir un crédito, procura solicitar un monto que puedas pagar cómodamente dentro de tu presupuesto y que no comprometa demasiado el dinero que necesitas para cubrir tus demás gastos y obligaciones.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Pedir un préstamo puede ayudarte a alcanzar una meta o resolver una necesidad, pero antes de contratarlo es importante entender cuánto puedes pagar y cómo afectará a tus finanzas.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
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