Si ya leíste nuestra entrada 4 Consejos para empezar tu fondo de emergencia, seguramente ya has pensado o estás en curso de construir tu fondo de emergencia.
Recordemos que un fondo de emergencia es una cantidad de dinero de reserva que utilizamos para cubrirnos de imprevistos. Si perdemos nuestro trabajo, tenemos un accidente o algún miembro de nuestra familia se enferma, el fondo de emergencia está disponible para cualquier inconveniente.
Debido a lo imprevisto de las emergencias, es sumamente importante tener este monto disponible para cualquier momento. Sin embargo, he visto que algunas personas se preocupan por perder “poder adquisitivo” sobre este monto y deciden invertirlo en acciones u otros instrumentos de renta variable… y esto puede ser muy dañino para tu capacidad de respuesta ante cualquier situación. Obtener buenos rendimientos suele sacrificar la liquidez, así que el fondo de emergencia no debe tener de objetivo el maximizar tu rendimiento… sino tener efectivo a la mano para emergencias.
Por lo tanto, a continuación, te daré cuatro alternativas para tener a la mano tu fondo de emergencias. ¡No queremos que luego no puedas acceder a tus recursos en caso de incidentes!
Efectivo
Si tienes un fondo de emergencia equivalente a tres o seis meses de sueldo, por supuesto que no es recomendable tenerlo todo en efectivo. Sin embargo, nunca está de más contar con una pequeña parte de tu fondo de emergencia en efectivo… ya que no existe un medio más líquido de pago para las situaciones más inmediatas.
Imagina que fuiste a un restaurante, y decides pagar con tarjeta de crédito. Sin embargo, en el momento en que pagas, descubres que tu tarjeta de crédito fue clonada o bloqueada por tu banco. No tienes otro medio de pago en el momento, y no puedes ni siquiera tomar un Uber a tu casa porque de igual manera tu cuenta está vinculada a tu tarjeta de crédito. Tener efectivo te ayudará a cubrir esta pequeña emergencia en lo que investigas qué sucedió con tu tarjeta desde la comodidad de tu hogar.
Cuenta de ahorros
La segunda fuente de mayor liquidez para tu fondo de emergencia es tu cuenta de ahorros, pues ella te permitirá tener dinero disponible para hacer transferencias o retirar efectivo del cajero en el momento en que tengas una emergencia. Es decir, puedes disponer de tu dinero incluso a altas horas de la madrugada.
Contar con una cuenta de ahorros para tu fondo de emergencia protege tu dinero en caso de algún robo o asalto. Si sufres este tipo de incidentes, basta con llamar al banco para bloquear el uso de la tarjeta. Por lo tanto, es más seguro que tener todo el fondo de emergencia en efectivo.
A algunas personas no les gusta tener su fondo de emergencias en su cuenta de ahorros sin más, por la pérdida del poder adquisitivo del dinero. Por lo tanto, las siguientes alternativas son para las personas a las que les preocupa el tema del rendimiento…
Inversiones con disponibilidad diaria
La mayoría de los bancos tienen la alternativa de poder abrir en tu cuenta de ahorros, una subcuenta de inversiones con disponibilidad diaria. Este tipo de inversiones te permite obtener un pequeño rendimiento sobre tu fondo de emergencia sin necesidad de sacrificar demasiado la liquidez, puesto que puedes acceder a este dinero de Lunes a Domingo en horario hábil.
Si bien la GAT real de este tipo de subcuentas suele ser negativo, la pérdida del poder adquisitivo con respecto a la inflación es menor a que si tuvieras el dinero en efectivo o en tu cuenta de ahorro. Si te preocupa el tema de la disponibilidad de efectivo durante altas horas en la madrugada, puedes dejar parte de tu fondo de emergencia en tu cuenta de ahorros y la otra parte en tu inversión con disponibilidad diaria.
CETES Directo
Finalmente, y comparado con las opciones anteriores, la alternativa que otorga mejor rendimiento sin sacrificar demasiado el tema de liquidez es CETES Directo, a través del cuál puedes comprar CETES o depositar tus recursos en el fondo de inversión de BONDDIA.
Actualmente los CETES se encuentran a tasas aproximadas del 4%, y BONDDIA otorga rendimientos similares. Así que, en temas de inflación, estamos manteniendo hasta cierto punto nuestro poder adquisitivo… porque desafortunadamente, el SAT retiene una parte de nuestros intereses por términos de impuestos.
A diferencia de las cuentas de inversión con disponibilidad diaria de los bancos, para que puedas acceder a tu dinero el mismo día, necesitas realizar el retiro del efectivo antes de la 1 PM. De no ser así, no podrás tener acceso a tu dinero hasta el día hábil bancario siguiente. Por lo tanto, es importante tener en mente esta cuestión para cualquier emergencia que se te presente en fin de semana o en la noche.
En conclusión, es importante reiterar que el fondo de emergencias no tiene como objetivo el incrementar tu patrimonio. Este monto debe estar líquido para cualquier inconveniente, por lo que tampoco puedes invertirlo en acciones cuyo precio fluctúa día a día. Procura mantener suficientes fondos para poder salir de cualquier emergencia.
Consulta con nuestros expertos
¡En El Peso del Dinero te podemos apoyar con tus dudas financieras! Este es sólo uno de los consejos, pero si te gustaría una asesoría personalizada, no olvides comunicarte con nosotros contáctanos vía redes sociales como Facebook, Instagram, correo [email protected] o en nuestro WhatsApp Oficial https://bit.ly/2EbZRUg