Desde hace varias semanas, el banco digital Nubank ha causado revuelo entre los usuarios de servicios financieros en México con su nueva cuenta Nu.
Y no es para menos, dado que desde el día 8 de noviembre de 2023, Nu está ofreciendo un rendimiento del 15% por todos los ahorros que guardes en su “cajita digital”, lo cuál es bastante atractivo a comparación de otras opciones de inversión.
Sin embargo, la duda que surge entre algunas personas es la siguiente: ¿Nubank es una empresa segura? ¿Realmente conviene invertir en ella?
Si quieres conocer las respuestas a estas cuestiones, te invito a seguir leyendo esta entrada.
¿Qué es Nu?
Nu, también conocido como Nubank, es una empresa financiera brasileña que ofrece servicios bancarios y financieros a través de sus plataformas digitales. Fue fundada en 2013 y ha ganado popularidad por ofrecer servicios financieros sin tarifas excesivas y por su enfoque en la experiencia del usuario a través de aplicaciones móviles y servicios en línea. Actualmente cuenta con distintos servicios como las cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.
En México, opera bajo el nombre de Nu México Financiera S.A. de C.V., SFP, y está constituida como Sociedad Financiera Popular, por lo que está supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
¿Es seguro invertir? ¿Me conviene abrir una cuenta en esta plataforma?
En cuanto a su esquema legal, puedo asegurarte que en México está debidamente constituida en el país, ya que está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores al ser una SOFIPO. Esto la convierte en una opción relativamente segura para invertir, siempre y cuando no excedas el monto del seguro PROSOFIPO que protege tu capital hasta por 25 mil UDIS —es decir, aproximadamente $196,000 pesos—.
Si leíste en nuestra entrada anterior sobre las 4 ventajas de invertir en SOFIPOs recordarás que estas también están exentas de impuestos hasta por un monto de 5 UMAS anuales, equivalente a $189,222 pesos en 2023. Por lo tanto, el rendimiento que actualmente ofrece del 15% sería completamente libre de impuestos si no excedes esta cantidad a invertir.
El rendimiento que ofrece la cuenta del 15% es bastante competitivo, ya que ni CETES ni otras SOFIPOs como Supertasas o Financiera Sustentable otorgan este nivel de ganancia. Además, puedes retirar el dinero las 24 horas los siete días de la semana lo cuál permite tener mayor liquidez en nuestros ahorros. La cuenta Nu, en este caso, podría ser una excelente alternativa para guardar un fondo de emergencia.
En resumen, como asesora financiera, puedo decirte que es una empresa debidamente regulada y puedes invertir tranquilamente en ella. Eso sí, si no quieres riesgos adicionales a tus finanzas personales, procura no invertir más del monto del seguro PROSOFIPO para evitar pérdidas de capital en caso de quiebra.
¿Qué otros aspectos debo tener en cuenta al invertir en Nu?
Es importante mencionar que, de acuerdo con la página de la empresa, la tasa del 15% de rendimiento anual no durará para siempre: de hecho, tiene una vigencia desde el 8 de noviembre de 2023 hasta el 15 de abril de 2024. Esto significa que es altamente probable que no logres obtener un rendimiento del 15% durante todo el 2024.
A diferencia de otras SOFIPOs como Kubo, Supertasas o Finsus, aqui no puedes fijar una tasa de inversión para un plazo específico, ya que la ganancia se calcula de manera diaria con la tasa vigente. Por lo tanto, al no haber certeza sobre cuál será la nueva tasa, es prácticamente imposible saber cuál sería la ganancia total que podrías obtener a lo largo del año.
Otro aspecto a considerar antes de invertir en ella es el cambio en su nivel de capitalización o NICAP a lo largo del tiempo. A algunas personas les preocupa las altas tasas de rendimiento y liquidez de su cuenta, ya que esto podría impactar negativamente al nivel de capitalización en el futuro. Si leíste nuestra entrada anterior sobre los 3 aspectos a considerar antes de invertir en SOFIPOs recordarás que una SOFIPO con un NICAP nivel 4 tiene un alto riesgo de no pagar los rendimientos de los inversionistas. Si bien esta era una SOFIPO categoría 1 en agosto 2023, este valor puede disminuir si mantiene altas tasas de interés a lo largo del tiempo.
En conclusión, con la información que tenemos en la actualidad, puede ser una buena opción para mantener nuestros ahorros en el corto plazo mientras mantenga su tasa al 15%. Mientras no se exceda el monto del seguro PROSOFIPO, invertir aqui puede ser relativamente seguro para tus finanzas. Eso sí, procura vigilar de cerca a la SOFIPO para reevaluar si te conviene mover tu dinero en abril, además de asegurarte que su capitalización se encuentra en estado óptimo para el pago de tus intereses o ganancias.
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