Si leíste nuestra entrada SOFIPOs: qué son, ventajas y riesgos de invertir en ellas, recordarás que las SOFIPOs o Sociedades Financiera Populares son entidades de microfinanzas que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión a sectores de la población que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales, con el objetivo de buscar una mayor inclusión financiera en México.
En los últimos tiempos, las SOFIPOs se han popularizado como instrumentos de inversión por sus atractivos rendimientos. Y si bien existe el seguro PROSOFIPO para proteger nuestros depósitos por un monto de hasta 25,000 UDIS, lo cierto es que NO son inversiones libres de riesgos. Es decir, siempre existe la posibilidad de perder tu capital al invertir en SOFIPOs.
Para reducir el riesgo de invertir en estos instrumentos, te comparto a continuación tres aspectos que debes considerar antes de invertir en cualquier SOFIPO:
Analiza los estados financieros de la SOFIPO a invertir
¿Sabes qué sucede con tu dinero cuando inviertes en SOFIPOs?
Las SOFIPOs funcionan de manera similar a un banco. Es decir, la SOFIPO capta recursos de inversionistas para poder otorgar créditos a personas o empresas, y obtiene su ganancia a través del diferencial de la tasa del crédito y la tasa de interés que paga al inversionista.
Así que, si lo quieres ver así, para que la SOFIPO pueda pagar tu capital e intereses correspondientes, debe obtener ganancias de la operación de su negocio. Si la institución tiene un alto nivel de clientes morosos y no puede recuperar el pago de los créditos otorgados, existe un riesgo de bancarrota al no ser capaz de cumplir con sus obligaciones financieras.
Entonces, una forma de conocer mejor la situación financiera de la SOFIPO de tu interés es revisando sus estados financieros. Las utilidades positivas pueden ser una señal favorable, pero también es importante analizar otros indicadores de la situación financiera de la institución. Esta información la puedes revisar en la siguiente página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Sociedades Financieras Populares.
Revisa su nivel de capitalización
El nivel de capitalización o NICAP es un indicador que permite evaluar la fortaleza financiera de una SOFIPO y su capacidad para hacer frente a los riesgos asociados con sus operaciones. Un nivel de capitalización superior al mínimo regulatorio es una señal favorable, aunque por sí solo no garantiza que la institución esté libre de riesgos ni que tu inversión esté protegida.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores publica periódicamente el nivel de capitalización de las SOFIPOs y las clasifica en cuatro categorías de acuerdo con su NICAP. La Categoría 1 corresponde a SOFIPOs con un nivel de capitalización igual o superior al 131%, mientras que la Categoría 2 corresponde a aquellas con un nivel igual o superior al 100% y menor al 131%. La Categoría 3 comprende a las SOFIPOs con un nivel igual o superior al 56% y menor al 100%, y la Categoría 4 corresponde a aquellas con un nivel de capitalización menor al 56%.
En términos generales, una categoría de NICAP más alta refleja una mayor fortaleza de capitalización. Sin embargo, este indicador no significa que una SOFIPO tenga garantizado el pago de los rendimientos ni que esté libre de otros riesgos financieros, por lo que conviene analizarlo junto con sus estados financieros y el resto de la información disponible sobre la institución.
Puedes revisar el NICAP de las SOFIPOs autorizadas a operar en México en el siguiente enlace de la CONDUSEF: SOFIPO Autorizadas en Operación.
Confirma que es una SOFIPO autorizada
Por último, antes de tomar cualquier decisión de inversión, es importante revisar que la SOFIPO en la que invertiremos se trata de una institución autorizada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o CNBV. Recordemos que no cualquier empresa está facultada para captar recursos del público en México. Por eso, es importante verificar que la institución aparezca como SOFIPO autorizada en operación antes de invertir. Puedes encontrar una lista de SOFIPOs autorizadas a operar por la CNBV en el siguiente enlace: SOFIPO Autorizadas en Operación.
En conclusión, las Sociedades Financieras Populares pueden ser una alternativa para invertir y obtener rendimientos, pero es importante analizar la institución antes de depositar tu dinero. Revisar sus estados financieros, su nivel de capitalización y que se encuentre autorizada y en operación son algunos de los aspectos que pueden ayudarte a tomar una decisión más informada. Además, recuerda que el seguro PROSOFIPO tiene una cobertura de hasta 25,000 UDIS por persona y por institución, por lo que también es importante considerar cuánto dinero mantienes invertido en una misma SOFIPO.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Invertir en una SOFIPO no se trata solamente de encontrar la institución que ofrece el rendimiento más alto. También necesitas entender qué estás comprando, qué riesgos estás asumiendo y qué tan sólida es la institución en la que estás depositando tu dinero.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo invertir, cómo manejar tus deudas y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
Porque invertir mejor no significa encontrar una inversión que nunca tenga riesgos. Significa entender esos riesgos y aprender a tomar decisiones que sean compatibles con tus objetivos financieros.
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