Si leíste nuestra entrada anterior Deudas: ¿cuándo son buenas? recordarás que existen algunas deudas que se podrían considerar buenas. Las deudas “buenas” son aquellas que, si las adquieres, te ayudarán a generar un mayor ingreso en el futuro, o serán de utilidad para incrementar tu patrimonio.
Un ejemplo clásico de una deuda buena es un crédito educativo, pues terminar una carrera universitaria o posgrado te abre camino a tener mejores oportunidades de empleo y a incrementar el sueldo potencial que tendrás al culminar tus estudios. Desafortunadamente en México, menos del 1% de los jóvenes recurre a créditos educativos para financiar sus estudios universitarios o de posgrado. Esto sucede en gran medida, por desconocimiento de estas alternativas para financiar sus estudios.
Por lo tanto, a continuación, hablaremos sobre las distintas instituciones que ofrecen créditos educativos en México y cuáles son las mejores alternativas para financiar tus estudios:
Créditos Educativos de las Universidades
Si ya tienes en mente la universidad en la que quieres realizar tus estudios, pero no te alcanza, la primera opción para buscar financiamiento es acudir a la misma universidad para investigar sus opciones. Podrías empezar aplicando para alguna beca por mérito académico o por nivel socioeconómico, y de no ser suficiente, puedes complementarla con un crédito educativo.
El Tecnológico de Monterrey ofrece actualmente un 30% de préstamo sobre el costo de la colegiatura para cursar algún programa de nivel profesional en sus campus, independientemente del promedio académico. Actualmente la tasa anual del crédito es del 8.5% fijo durante toda la vida del crédito y comienzas a pagarlo a partir de los 3 meses después de graduarte.
Otra universidad que ofrece créditos educativos de acuerdo con la necesidad económica del solicitante es el Instituto Tecnológico Autónomo de México o ITAM, el cuál te puede ofrecer hasta un 90% de préstamo sobre el costo de la colegiatura. En la actualidad, la tasa de su financiamiento es del 0% en Unidades de Inversión o UDIs durante los primeros 6 meses, y después un 1% anual en UDIs.
Fondo para el Desarrollo de Recursos Humanos (FIDERH)
Otra excelente opción para financiar tus estudios es el Fondo para el Desarrollo de Recursos Humanos (FIDERH) el cuál es un fideicomiso federal, administrado por el Banco de México, cuyo objetivo es financiar estudios de posgrado a estudiantes mexicanos.
A través de este fideicomiso, se pueden obtener financiamientos para estudios de especialidad, maestría o doctorado en universidades mexicanas o del extranjero, sean públicas o privadas, en modalidad presencial, virtual o mixta.
Para acceder a este financiamiento, deberás participar en alguna de las convocatorias que se publican en su página web. Se puede obtener un préstamo de hasta 150,000 MXN por año, con un monto máximo de 300,000 MXN para programas en México, y hasta 200,000 MXN por año, con un monto máximo de 400,000 MXN para programas en el extranjero.
El crédito debe cubrirse en pesos mexicanos, en 40 pagos trimestrales. La tasa de interés es del 0.75 del Costo Porcentual Promedio (CPP) que publica el Banco de México mensualmente.
Créditos educativos de SOFOMs
Tras investigar distintas opciones a través de la banca tradicional, el equipo de El Peso del Dinero encontró que como tal no existen créditos educativos en los bancos más grandes de México. La única forma en la que se puede obtener financiamiento educativo es a través de créditos personales que suelen tener tasas de interés relativamente altas.
No obstante, afortunadamente existen Sociedades Financieras de Objeto Múltiple o SOFOMs que se especializan en otorgar créditos educativos. Estas pueden ser buenas alternativas si es que no recibes financiamiento a través de tu universidad de interés o a por medio de FIDERH.
Una de las opciones es Finae, que cubre el 100% de tus estudios en caso de requerirlo. Actualmente cuenta con un CAT Promedio del 22.24%, y la tasa de interés varía dependiendo de la universidad de tu elección. De acuerdo con información de Milenio, ésta suele rondar entre un 12% y 18%.
Otra opción de financiamiento la podrás encontrar en Laudex, la cuál te permite realizar tus estudios tanto en México como en el extranjero. Aplica para estudiar una carrera universitaria, posgrados, incluso cursos o diplomados. Las tasas que ofrecen son fijas, y el porcentaje depende del producto financiero que elijas, por lo que van entre un 13.49% hasta un 29.5%.
Por último, Estudia Más también es una opción bastante accesible que ofrece tasas entre el 5% y el 12% anual fija. Además, esta opción se destaca por no pedir garantías hipotecarias, comprobantes de propiedades o inmuebles, así como tampoco existe un promedio mínimo a cumplir ni límite de edad para pedir crédito.
En conclusión, si actualmente no eres capaz de pagar tus estudios universitarios o posgrados, los créditos educativos son una excelente alternativa para culminar tu preparación profesional. Eso sí, es muy importante recalcar que todas estas alternativas de crédito requieren buen historial crediticio, por lo que es esencial cuidar el manejo de nuestras finanzas para ser candidatos a los créditos. Planea muy bien tu futuro y considera estas alternativas para potenciar tu carrera profesional.
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Fuentes
Milenio. Utiliza los créditos bancarios para financiar tu educación. Link: https://www.milenio.com/negocios/utiliza-los-creditos-bancarios-para-financiar-tu-educacion
Gobierno de México. FIDERH. Link: https://www.fiderh.org.mx/
Estudia Más. Simulador de Crédito. Link: https://www.estudiamas.com.mx/simulador-de-credito-educativo/
Ennti. Plan de Pagos Universitaris. Link: https://www.ennti.com/Ennti/
Laudex. Crédito Educativo. Link: http://www.laudex.mx/