La inflación nos puede parecer un tema ajeno a nosotros… un simple número más que se reporta en las noticias y que poco tiene que ver con nuestra vida diaria. No obstante, aunque no entendamos el concepto, sus efectos son fácilmente visibles en nuestros bolsillos: cada vez nos alcanza menos con nuestro sueldo actual. ¿Qué es, y cómo lidiar con la inflación? A continuación te explico más a detalle.
¿Qué es la inflación?
La inflación se define como un aumento generalizado y sostenido de los precios de los productos y servicios que se producen en el país. En términos más sencillos, las cosas que compramos para nuestras necesidades diarias son cada vez más caras conforme pasa el tiempo.
La inflación se mide a través del seguimiento de precios de una canasta básica: el INEGI realiza una encuesta a las familias mexicanas para analizar en términos generales en qué gastan los mexicanos. A partir de aquí se realiza una lista de artículos más demandados y se hace un seguimiento de sus precios para revisar sus cambios a nivel quincenal, mensual y anual. Éstos se ven reflejados en el INPC, o Índice Nacional de Precios al Consumidor, cuya variación porcentual es el valor final que todos conocemos como inflación en México.
Para tratar de entender este proceso de manera sencilla, supongamos que el INEGI realizó su encuesta y determinó que la canasta básica de los mexicanos consiste en tres productos, que serían chile jalapeño, tomate y tortillas. Si revisamos los precios en que se podían adquirir en 2018 contra los precios de 2019, podríamos hacer un cálculo aproximado de la inflación que hubo en México durante el año pasado.
*Nota: Los precios de la tabla anterior son meramente para ejemplo ilustrativo.
De acuerdo a nuestro ejemplo, el valor de la canasta básica total aumentó un 4.36%, que sería en nuestro ejemplo ficticio el valor de la inflación anual en México. Y cómo podemos ver en la anterior imagen del Banco de México, el valor real de la inflación anual a Enero 2019 fue del 4.37%.
La inflación nos afecta en gran medida porque los precios de los productos están en constante aumento… esto sucede incluso de manera diaria. No obstante, nuestros sueldos y otras fuentes de ingreso no se incrementan con la misma rapidez. Por lo tanto, esa sensación de que la quincena rinde menos es bastante real y amenazante para nuestros bolsillos. Una inflación del 4.36% puede parecer insignificante, pero si este valor se mantiene igual año con año… en poco más de quince años, todos los productos estarán al doble de su precio original hoy en día.
¿Recuerdas cuánto te costaba una bolsa de papitas en tu Escuela Primaria? En aquél entonces —y no diré hace cuánto J— yo podía comprarme una bolsa de Doritos a 3 pesos… hoy en día esa misma bolsa cuesta más de 10 pesos.
¿Cómo puedo mitigar los efectos de la inflación?
Sabiendo entonces la relevancia de la inflación en nuestras vidas, creo que te estarás preguntando cómo reducir el efecto del aumento de precios en tu sueldo. Desde mi punto de vista, existen tres puntos que puedes trabajar para que la inflación no absorba tu dinero:
- Reducir tus gastos: En primer lugar, es indispensable revisar tus gastos para identificar cuáles de éstos no son esenciales y ajustar tu presupuesto acorde a tus necesidades. Solemos gastar cantidades excesivas por ejemplo, al comer fuera de casa, cuando nos sale mucho más barato preparar nosotros mismos los alimentos. Cuando tienes bien establecidas tus prioridades de gasto, entonces puedes comenzar a discriminar entre distintas opciones para adquirir tus productos en los lugares más económicos y así evitar ser víctima de la inflación. Por ejemplo, si ya decidiste cocinar para la comida de la semana, puedes adquirir la despensa en centrales de abastos y mercados, que suelen ser más baratos que los supermercados. Tomarse el tiempo de comparar las opciones disponibles nos asegura comprar los productos al mejor precio posible.
- Aumentar tus ingresos: Si la inflación implica un aumento en tus costos, entonces otra manera útil de combatirla es aumentando tus ingresos disponibles. Si eres empleado de una empresa, es muy probable que los ajustes de tu sueldo sólo sean anuales y no vayan ni siquiera a la par de la inflación… por lo tanto es importante evaluar si en nuestra empresa actual tenemos acceso a la oportunidad de mejorar el sueldo. En mi experiencia, un aumento significativo de sueldo sólo sucede con un aumento de responsabilidad o con un mayor nivel de estudios, por lo que debemos mantenernos vigentes en el mercado laboral para acceder estas oportunidades. Si en tu trabajo tienes oportunidades de crecer profesionalmente, continúa ahí mismo y llega a ese nivel que te brindará un mejor sueldo… y si no es el caso, entonces es mejor buscar otra oportunidad laboral. Mientras tanto, puedes ir aumentando tus ingresos con otras actividades tales como ser chofer de Uber, vender pasteles o postres, u ofrecer tus servicios profesionales de manera independiente… la creatividad para ganar dinero depende de ti. ¿Y quién sabe? Quizá si empiezas por vender tus pasteles, y comienzas a tener una mayor demanda, eventualmente podrías comenzar con tu propia empresa pastelera. Emprender puede ser una gran alternativa para generar más ingreso.
- Invertir: Si bien podemos tener muy buenas costumbres financieras y ahorrar una buena parte de nuestro sueldo, dejar el dinero en el banco provoca que a la larga éste pierda valor por el efecto de la inflación. Si tienes ahorros que no planeas utilizar en el corto plazo, una buena opción sería invertirlo ya sea en Pagarés Bancarios, Certificados de Depósito o incluso comprar acciones en el mercado de valores. Todas estas opciones te serán de utilidad para que tus ahorros vayan creciendo y así elimines el efecto de la inflación a largo plazo.
¿Y tú, ya te estás protegiendo de la inflación? Si aún no sabes cómo empezar a manejar tus finanzas, contáctanos. Estamos a tu disposición para ayudarte en lo que necesites.