¿Has visualizado alguna vez cómo será el futuro con tu pareja?
Cuando estamos en una relación estable, y con una perspectiva a largo plazo, es natural ir forjando metas compartidas. Dichas metas suelen involucrar dinero para poder llevarlas a cabo de manera exitosa… por lo que hablar de finanzas resulta un aspecto crucial para la pareja.
Si aún no cuentas con un presupuesto en pareja, o nunca han hablado sobre las finanzas de ambos, te voy a compartir a continuación cuatro consejos que puedes implementar para que logren sus objetivos de pareja:
Establezcan metas en conjunto
Al ponerle fecha a un sueño, se convierte en meta.
Una meta dividida en pasos se convierte en un plan.
Y un plan apoyado por acciones, se vuelve realidad.
Seguramente como pareja, tendrán en mente muchos planes a futuro, como casarse, formar una familia, continuar con estudios de posgrado, comprar casa, departamento o coche. Sin embargo, para convertir esos sueños en realidad, es importante estimar cuánto dinero será necesario para llevar a cabo cada una de sus metas.
Por lo tanto, el primer consejo sería que definan cuáles son sus objetivos en conjunto, saber cuánto cuesta lograrlos, y establecer un plazo para poder cumplirlos. De esta manera, tendrán mayor claridad sobre las acciones que necesitan emprender para acercarse a sus objetivos y será más fácil trasladar esas ideas a la realidad.
Definan el monto de su ahorro
Una vez que hayan definido sus metas compartidas, el costo y el plazo para lograrlas, el siguiente paso es establecer cuánto tienen que ahorrar mes con mes para cumplir con sus objetivos.
Entre mayor sea el monto del ahorro, más rápido podrán lograr algunas de sus metas compartidas. No obstante, sacrificar excesivamente el estilo de vida actual en beneficio del futuro puede hacernos el camino más tortuoso. Por ello, es importante establecer un nivel de ahorro que nos permita cumplir con nuestras metas sin sacrificar las necesidades básicas.
No importa si en un inicio no son capaces de lograr el ahorro mensual originalmente establecido… el hábito de ahorrar, como cualquier hábito, requiere de práctica y constancia. Es preferible que vayan poco a poco hasta que el ahorro se convierta en parte de su rutina diaria.
Revisen en qué categorías están dispuestos a recortar gastos
Es probable que, para lograr el nivel de ahorro que establecieron en el punto anterior, sea necesario recortar algunos gastos. Entre más cuidadosos sean con sus desembolsos, será más fácil canalizar los ingresos excedentes hacia las metas compartidas.
Existe la posibilidad que tú y tu pareja tengan distintas prioridades o gustos en relación con los gastos discrecionales, lo que puede causar conflicto al momento de ajustar su presupuesto. Así que es importante que platiquen en qué categorías van a realizar los recortes con el objetivo de ahorrar. Procuren llegar a puntos medios para que ninguna de las partes se sienta limitada o afectada por las metas en conjunto.
No olviden que cualquier ajuste al presupuesto será en beneficio de sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. Más que una restricción, consideren esta reducción de gastos como una tarea más para convertir sus sueños en realidad.
Ordenen el uso de deudas
Una de las razones por las cuáles podemos enfrentar dificultades al momento de lograr metas en pareja es el uso incorrecto de las deudas en el pasado. Por lo tanto, si actualmente alguno de los dos, o ambos, cuentan con deudas, lo mejor es establecer un plan de pagos para liquidarlas de manera ordenada y evitar que sigan afectando su presupuesto.
Recordemos que las deudas provocan una carga financiera en nuestro bolsillo, dado que se tiene que pagar los intereses asociados al costo del crédito. Al reducir las deudas pendientes, tendrán mayor margen en su presupuesto para destinar dinero a otras metas en el futuro.
Y entonces… ¿estás list@ para hacer tu presupuesto en pareja?
Si quieres saber más de finanzas y la vida en pareja, puedes leer Finanzas en pareja: cómo manejar el dinero y crecer juntos.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Hacer un presupuesto en pareja puede ayudarte a tener mayor claridad sobre sus metas y la forma en que quieren utilizar su dinero.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
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