¿Sabes por qué es importante contar con un portafolio de inversión “diversificado”?
Si leíste nuestra entrada anterior Diversificación de tu portafolio, ¿por qué es importante? recordarás que la diversificación es un concepto que se refiere a la forma en que podemos asignar las inversiones a activos diferentes y variados con el objetivo de minimizar el riesgo. Es decir, diversificar tu portafolio significa invertir tu dinero en distintas empresas, instituciones o proyectos, para así evitar concentrar nuestro riesgo en el resultado de una sola inversión.
En palabras más sencillas, un portafolio diversificado nos ayuda a obtener un nivel de ganancia o rendimiento sin arriesgar excesivamente nuestro patrimonio. Para diversificar nuestro portafolio, debemos invertir en distintos tipos de activos… por lo tanto, a continuación, te comparto cinco tipos de activos que recomiendo mantener en tu portafolio de inversión:
Bonos gubernamentales
Los bonos gubernamentales son instrumentos de deuda en donde tú le prestas dinero al Gobierno Federal de México a cambio de un rendimiento; el pago de tus intereses o ganancias proviene de los ingresos del gobierno —es decir, de los impuestos que pagamos todos los mexicanos—.
Al estar respaldados por la capacidad del Gobierno Federal de generar ingresos, se pueden considerar como inversiones sumamente seguras. Los CETES son excelentes alternativas para invertir a plazos menores a un año; otros instrumentos a plazos mayores, como los UDIBONOS, ofrecen rendimientos por encima de la inflación. Ambas opciones pueden ayudarte a mantener el poder adquisitivo de tu portafolio.
Para adquirir bonos gubernamentales, puedes utilizar CETES Directo como plataforma de inversión. Si quieres aprender más de ella, puedes leer nuestra entrada CETES Directo, una alternativa de inversión.
FIBRAs
Si leíste nuestra entrada 4 ventajas de invertir en FIBRAs recordarás que las FIBRAS, o Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces, son instrumentos de inversión destinados al financiamiento para la adquisición y/o construcción de bienes inmuebles.
Las FIBRAS arriendan los inmuebles de su portafolio para pagarle al inversionista su parte proporcional del cobro de las rentas y la plusvalía de las propiedades. Estos instrumentos son ideales para tener exposición al mercado de bienes raíces sin necesidad de contar un gran capital para comprar inmuebles por cuenta propia.
Otra gran ventaja de las FIBRAs es que están obligadas por ley a distribuir mínimo una vez al año el 95% de su resultado fiscal. Esto significa que podrás obtener un flujo de efectivo recurrente a tu portafolio.
ETFs de índices accionarios
Como mencionamos en nuestra entrada ¿Qué es un ETF o fondo cotizado? un ETF es un activo que representa la propiedad de una cartera de inversiones; dicha cartera de inversiones suelen ser índices compuestos por varias acciones.
En términos más sencillos, un ETF es un instrumento con el cuál obtendrás el rendimiento de un índice accionario sin necesidad de comprar cada una de sus acciones por separado.
Con los ETFs, eliminamos la necesidad de hacer análisis exhaustivos para diversificar nuestro portafolio. Si compramos un ETF ya tendremos acceso a un conjunto de empresas de distintas industrias y con características diferentes. Ello hará que tu inversión sea más segura a que si decides invertir todo tu dinero en empresas individuales como Apple, Google o Microsoft.
Inversiones alternativas
Una inversión alternativa es, en esencia, un activo que no se puede clasificar dentro de las acciones, bonos o dinero en efectivo. El crowdfunding, las SOFIPOs, o las criptomonedas son ejemplos de inversiones alternativas.
Teóricamente, las ganancias provenientes de las inversiones alternativas suelen estar menos correlacionadas con las acciones y los bonos. En este caso, podemos utilizarlas como ancla en situaciones donde los mercados de deuda y capital estén a la baja. En épocas de bonanza, estos activos pueden ayudarte a obtener mayores rendimientos en tu portafolio.
Cabe resaltar que, al ser inversiones más riesgosas, se debe mantener un porcentaje relativamente pequeño al total de tu patrimonio. Esto te ayudará a evitar minusvalías o pérdidas inesperadas en tu portafolio de inversión.
Efectivo
Los inversionistas más experimentados siempre cuentan con una parte de su capital en efectivo para aprovechar cualquier oportunidad de negocio o inversión. Así que es una buena idea mantener un porcentaje de tu patrimonio en efectivo para mantener un cierto nivel de liquidez.
También, a nivel de finanzas personales, contar con efectivo en tus activos te permitirá mantener un fondo de emergencia que sufragará cualquier imprevisto o emergencia sin necesidad de endeudarte.
En conclusión, entre más diversificado esté tu portafolio, tus rendimientos serán más estables y tu riesgo se reducirá considerablemente. Recuerda que para establecer los porcentajes a invertir en cada tipo de activo depende de tu perfil de inversionista. Antes de armar tu portafolio, es recomendable acudir con un asesor financiero para evaluar tu perfil de riesgo.
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