Si alguna vez has contratado un crédito u otro tipo de deuda, muy probablemente habrás escuchado sobre el historial crediticio.
El historial crediticio es un reporte que muestra información relevante sobre tu comportamiento en el pago de tus créditos anteriores. Este reporte lo generan las instituciones de información crediticia como el Buró de Crédito, y sirve de referencia para la aprobación de créditos.
La mayoría de los créditos otorgados por instituciones financieras e incluso, tiendas departamentales y empresas que dan servicios de telefonía pueden impactar tu historial crediticio si no pagas a tiempo. Sin embargo, no todas las deudas adquiridas van a verse reflejadas en tu reporte de Buró de Crédito. Saber qué deudas no se reportan a Buró de Crédito puede ayudarte a priorizar el pago de tus créditos y a tener otras alternativas de financiamiento. Por lo tanto, a continuación, te comparto cuatro tipos de deudas que normalmente no se reportan a Buró de Crédito:
Préstamos de amigos y familiares
Si pides algún tipo de préstamo a amigos o familiares, este tipo de deudas normalmente no se reportan ante Buró de Crédito.
Es importante tener en mente que las instituciones de crédito y otras empresas que tienen convenio con Buró de Crédito son las que envían tu información referente al historial de tus pagos; por lo tanto, tienen la capacidad de impactar positiva o negativamente tu Reporte de Crédito Especial.
Las personas físicas que no tienen convenio con Buró de Crédito no pueden reportar atrasos de pagos a tu historial.
Préstamos en casas de empeño
¿Sabes cómo funciona una casa de empeño?
Una casa de empeño suele aceptar artículos de valor como respaldo para un préstamo a corto plazo. El monto del préstamo corresponde a un porcentaje del valor original del artículo en garantía. La casa de empeño te dará un cierto plazo para pagar dicho préstamo con sus respectivos intereses para que obtengas tu pertenencia de vuelta. En caso de que no pagues en el tiempo acordado, la casa de empeño se queda con el artículo de valor y tratará de venderlo para resarcir la pérdida del préstamo.
Si bien las casas de empeño otorgan préstamos, estas empresas no operan como instituciones de crédito. Por lo tanto, el dejar de pagar un crédito a casas de empeño no será reportado de ninguna manera en tu historial crediticio.
Préstamos de tu empleador
Algunos empleadores tienen como prestación el ofrecer créditos a bajo o nulo costo financiero, al descontarlo del pago de tu nómina.
Es difícil terminar en atrasos en este tipo de préstamos por la naturaleza de la transacción. Sin embargo, el pago oportuno del préstamo NO beneficiará a tu historial crediticio si la empresa en la que trabajas no tiene convenio con el Buró de Crédito.
No todas las personas morales tienen la capacidad de enviar información a las sociedades de información crediticia.
Multas de tránsito
Es bien sabido que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) tiene la capacidad de reportar a los contribuyentes ante Buró de Crédito cuando tienen adeudos fiscales. Por lo tanto, se puede tener la percepción de que todas las deudas a las instituciones gubernamentales dañan el historial crediticio.
Sin embargo, en el caso de las multas de tránsito o impuestos como tenencia que dependen de cada estado de la República no son reportados ante Buró de Crédito. Así que, si aún tienes multas pendientes… procura pagarlas, aunque puedes estar tranquilo de que no afectará el acceso a otras opciones de crédito.
En conclusión, es importante conocer qué tipo de créditos son los que impactan tu historial crediticio. En una situación de emergencia o donde tengas que priorizar el pago de tus deudas, es preferible comenzar primero por el pago a instituciones de crédito, para luego continuar con estos esquemas de financiamiento alternativo. Recuerda que antes de adquirir cualquier otra deuda, es importante determinar si tienes la capacidad de pago para tomar nuevas obligaciones financieras. Para más información, puedes leer la siguiente entrada: ¿Qué es la capacidad de pago y cómo calcularla para solicitar un crédito?
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Tener deudas no siempre significa que estés haciendo algo mal. Lo importante es entender qué tipo de deuda tienes, cuánto te cuesta y cómo puede afectar tus finanzas y tu capacidad para adquirir nuevos créditos.
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