¿Eres de las personas que quieren empezar a invertir, pero no tienes muchos conocimientos al respecto?
El mundo de las inversiones suele ser complicado de entender en un inicio. Por lo tanto, hay algunas personas que suelen optar por copiar las inversiones de alguien que conocen, ya sea porque esa persona tiene más experiencia o porque saben que su portafolio ha tenido buenos resultados. Resulta bastante cómodo, ¿no? Incluso algunas plataformas de trading ofrecen la alternativa de copiar automáticamente los movimientos que haga el inversionista de tu elección.
Si bien este tipo de estrategia puede dar buenos resultados sin mucho esfuerzo, lo cierto es que puede llegar a ser perjudicial para tus finanzas personales. Así que a continuación te daré cinco razones por las cuáles NO deberías copiar el portafolio de inversión de otra persona:
La tolerancia al riesgo es distinta entre cada persona
Si leíste nuestra entrada anterior, ¡Descubre tu perfil de inversionista! recordarás que la tolerancia al riesgo es un concepto que se refiere a cuánta incertidumbre estamos dispuestos a aceptar con tal de obtener un beneficio a cambio. En términos generales, cuanto más grande es el riesgo que tomas en una inversión, ésta debe dar un mayor rendimiento para compensarlo.
La tolerancia al riesgo es distinta entre cada persona, incluso aunque dicha persona tenga el mismo nivel de patrimonio, ingresos y estilo de vida que tú. Así que, si copias las transacciones de un inversionista con mayor tolerancia al riesgo que la tuya, entonces podrías estar asumiendo un riesgo mayor al que eres capaz de soportar.
No todos tenemos el mismo nivel de capital
Cuando una persona toma la decisión de invertir, usualmente establece un cierto nivel de efectivo que dispondrá para este objetivo. Este monto será diferente de persona a persona, puesto que no todos tenemos los mismos ingresos ni el mismo punto de partida en términos de patrimonio.
A nivel general, una inversión puede ser más agresiva si representa un porcentaje menor de tu patrimonio total. Veámoslo así… si tu patrimonio total es de un millón de pesos, y decides tomar $5,000 pesos de este monto para invertir, quizá puedas darte el lujo de invertirlo en algo tan riesgoso a expensas de perder el total del capital. Sin embargo, si tus ahorros totales fueran de $10,000 pesos, una inversión de alto riesgo ya no sería tan atractiva, ¿no crees? Te sería más difícil aceptar una pérdida del 50% del total de tus ahorros.
Es muy probable que el trader o la persona a quién le copies su portafolio de inversión tenga una situación financiera diferente a la tuya. Por lo tanto, no es recomendable seguir la misma estrategia de inversión. Al igual que en el punto anterior, esto puede derivar en riesgos mayores a los que puedes asumir.
Cada persona tiene distintos compromisos financieros
Así como cada persona cuenta con distinto nivel de ingresos, patrimonio, y tolerancia al riesgo, los compromisos financieros también requieren consideración al momento de armar tu estrategia de inversión… puesto que no puedes desentenderte de tus deudas y otras obligaciones financieras.
Imagínate que eres un padre de familia con deudas. Además de sufragar dichas deudas, quizá tengas el compromiso de pagar la escuela de tus hijos… incluso, es posible que también tengas entre tus gastos fijos el pago de seguros de vida y gastos médicos para ti y tu familia. Este tipo de responsabilidades disminuyen la capacidad de afrontar un alto nivel de riesgo al invertir, por lo que sería una mala idea adoptar una postura de inversión similar al de una persona joven, sin hijos ni deudas.
El timing de inversión puede causar rendimientos distintos a los esperados
Los mercados financieros fluctúan día a día. Inclusive, los precios de las acciones u otros activos pueden ser diferentes en cuestión de minutos. Por lo tanto, la estrategia de replicar el portafolio de una persona podría darte un resultado diferente al de la persona que estás imitando.
Visualicemos el siguiente escenario: supongamos que un inversionista calculó el precio objetivo de una acción a $20 pesos. Si compara su cálculo contra el precio del mercado actual de $15 pesos, entonces realizará la compra de la acción y podría lograr un rendimiento de 33.33% si se cumple su expectativa sobre el precio.
Sin embargo, si tú realizas la compra de la misma acción en un punto del tiempo posterior, es posible que ya no veas más el precio de $15 pesos para comprarla. Quizá por el aumento de la demanda de la acción, el precio de compra para ti será ahora de $18 pesos. Entonces tu ganancia potencial pasaría a ser del 11.11%… es decir, tendrías un rendimiento menor al portafolio que estás replicando. Aún peor, si realmente no conoces la expectativa del inversionista y compras la acción a $22 pesos, entonces podrías tener una minusvalía inesperada en tu portafolio.
Puedes ser víctima de manipulación del mercado
Finalmente, uno de los aspectos más peligrosos sobre la copia de un portafolio de inversión es que puedes ser víctima de manipulación del mercado. Si un inversionista detecta que una gran cantidad de personas siguen sus estrategias de inversión, entonces probablemente tenga la suficiente capacidad de mover significativamente los precios de las acciones. Esto puede resultar en la compra de activos que no necesariamente generarán futuras ganancias, puesto que el trader podría estar haciéndote comprar empresas con el afán de inflar su propio portafolio. Así que ten cuidado… porque podrías ser tú quien absorba las pérdidas cuando esta persona decida liquidar sus posturas.
En conclusión, cuando busquemos iniciar nuestro portafolio de inversión, lo más importante será investigar las distintas alternativas de inversión y evaluar qué tipo de activos nos conviene con respecto a nuestra situación financiera. Si este tema te resulta abrumador, o no sabes cómo determinar tu tolerancia al riesgo o tu perfil de inversionista, acude a un experto que podrá analizar tus mejores opciones considerando tus circunstancias particulares.
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