¿Sabes por qué es importante contar con un portafolio de inversión “diversificado”?
Si leíste nuestra entrada anterior Diversificación de inversiones: ¿por qué es importante? recordarás que la diversificación es un concepto que se refiere a la forma en que podemos asignar las inversiones a activos diferentes y variados con el objetivo de reducir el riesgo. Es decir, diversificar tu portafolio significa invertir tu dinero en distintas empresas, instituciones o proyectos, para así evitar concentrar nuestro riesgo en el resultado de una sola inversión.
En palabras más sencillas, un portafolio diversificado nos ayuda a no poner todos los huevos en la misma canasta. Si una de nuestras inversiones tiene un mal desempeño, las demás pueden ayudarnos a amortiguar el golpe. Para diversificar nuestro portafolio, podemos invertir en distintos tipos de activos… por lo tanto, a continuación, te comparto cinco tipos de activos que recomiendo considerar en tu portafolio de inversión:
Bonos gubernamentales
Los bonos gubernamentales son instrumentos de deuda en donde tú le prestas dinero al Gobierno Federal de México a cambio de un rendimiento. El Gobierno utiliza sus ingresos para hacer frente a sus obligaciones financieras.
Al estar respaldados por la capacidad del Gobierno Federal de cumplir con sus obligaciones, suelen considerarse inversiones de menor riesgo frente a otras alternativas, aunque esto no significa que estén completamente libres de riesgo. Los CETES son excelentes alternativas para invertir a plazos cortos; otros instrumentos, como los UDIBONOS, están diseñados para proteger el valor de la inversión frente a la inflación. Dependiendo del plazo y las condiciones del instrumento, pueden ayudarte a mantener el poder adquisitivo de tu portafolio.
Para adquirir bonos gubernamentales, puedes utilizar CETES Directo como plataforma de inversión. Si quieres aprender más de ella, puedes leer nuestra entrada CETES Directo: cómo invertir desde $100 en México.
FIBRAs
Si leíste nuestra entrada ¿Qué son las FIBRAS? 4 ventajas de invertir en bienes raíces recordarás que las FIBRAS, o Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces, son instrumentos de inversión destinados al financiamiento para la adquisición y/o construcción de bienes inmuebles.
Las FIBRAs arriendan los inmuebles que forman parte de su portafolio y, a partir de las rentas que cobran, pueden distribuir parte de esos ingresos entre sus inversionistas. Estos instrumentos son una buena alternativa para tener exposición al mercado de bienes raíces sin necesidad de contar con un gran capital para comprar inmuebles por cuenta propia.
Otra gran ventaja de las FIBRAs es que están obligadas por ley a distribuir, al menos una vez al año, el 95% de su resultado fiscal. Esto puede permitirte obtener un flujo de efectivo de tu inversión, aunque el monto de las distribuciones no está garantizado.
ETFs de índices accionarios
Como mencionamos en nuestra entrada ¿Qué es un ETF y cómo funciona? Guía para invertir en fondos cotizados un ETF es un fondo que cotiza en bolsa y que puede mantener una cartera de distintos activos. Algunos ETFs buscan replicar el comportamiento de índices compuestos por varias acciones.
En términos más sencillos, un ETF que sigue un índice accionario te permite tener exposición a un conjunto de empresas sin necesidad de comprar cada una de sus acciones por separado.
Con los ETFs, podemos hacer más sencilla la diversificación de nuestro portafolio. Si compramos un ETF, podemos tener acceso a un conjunto de empresas de distintas industrias y con características diferentes. Esto puede ayudarnos a reducir el riesgo de concentrar toda nuestra inversión en empresas individuales como Apple, Google o Microsoft.
Inversiones alternativas
Una inversión alternativa es, en esencia, un activo que no se puede clasificar dentro de las acciones, bonos o dinero en efectivo. El crowdfunding, las SOFIPOs, o las criptomonedas son ejemplos de inversiones alternativas.
Teóricamente, las ganancias provenientes de las inversiones alternativas suelen estar menos correlacionadas con las acciones y los bonos. En este caso, podemos utilizarlas como una forma de complementar nuestro portafolio cuando buscamos no depender únicamente de los mercados tradicionales. Sin embargo, esto no significa que necesariamente subirán cuando las acciones y los bonos estén a la baja.
Cabe resaltar que algunas inversiones alternativas pueden ser más riesgosas, tener menor liquidez o ser más difíciles de valorar. Por ello, antes de invertir es importante entender sus características y determinar qué porcentaje de nuestro patrimonio estamos dispuestos a destinar a este tipo de inversiones.
Efectivo
Los inversionistas más experimentados suelen contar con una parte de su capital en efectivo para aprovechar cualquier oportunidad de negocio o inversión. Así que es una buena idea mantener un porcentaje de tu patrimonio en efectivo o instrumentos de alta liquidez para mantener un cierto nivel de liquidez.
También, a nivel de finanzas personales, contar con recursos disponibles para un fondo de emergencia te permitirá hacer frente a cualquier imprevisto o emergencia sin necesidad de endeudarte.
En conclusión, entre más diversificado esté tu portafolio, menor será el riesgo de concentrar todo tu patrimonio en un solo activo o tipo de inversión. Sin embargo, diversificar no significa eliminar el riesgo ni garantizar que tus inversiones tendrán rendimientos positivos.
Recuerda que para establecer los porcentajes a invertir en cada tipo de activo debes considerar tu perfil de inversionista, tus objetivos y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Antes de armar tu portafolio, es importante conocer las características y riesgos de cada inversión.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Tener un portafolio de inversión no consiste solamente en elegir activos. También necesitas entender cuánto puedes invertir, qué riesgos estás dispuesto a asumir y cómo organizar tu dinero de acuerdo con tus objetivos.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
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