¿Has escuchado hablar de las inversiones “alternativas”?
Las inversiones alternativas son todos aquellos instrumentos financieros que no entran dentro de la categoría de acciones o bonos. Algunos ejemplos de estas inversiones son los bienes raíces o el mercado inmobiliario, las criptomonedas, el capital privado o private equity, el arte, el fondeo colectivo o crowdfunding, entre otros.
En la teoría financiera, este tipo de activos pueden tener una correlación distinta a la de los bonos o las acciones. Esto quiere decir que, al incluirlos en tu portafolio de inversión, pueden ayudarte a diversificar tus inversiones y, dependiendo del comportamiento de cada activo, reducir la concentración del riesgo en un solo tipo de instrumento.
A su vez, algunos de estos activos suelen tener menor liquidez —es decir, que pueden ser más complicados de comprar y vender—, lo que significa que quizá no puedas convertirlos rápidamente en efectivo cuando lo necesites. En algunos casos, venderlos antes del plazo previsto podría implicar aceptar un precio menos favorable.
Es por esto que, a continuación, te comparto cuatro inversiones alternativas que puedes incluir en tu portafolio para diversificar tus inversiones:
Criptomonedas
Las criptomonedas son activos digitales que utilizan tecnología criptográfica y redes distribuidas para registrar y validar transacciones. En términos sencillos, pueden utilizarse para realizar transferencias digitales… aunque, a diferencia del dinero emitido por un banco central, no cuentan con el respaldo de una autoridad monetaria.
El Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas han registrado periodos de fuertes aumentos de precio, pero también caídas importantes. Este tipo de activos pueden generar ganancias elevadas, aunque también implican un nivel de volatilidad y riesgo considerable. De hecho, Banco de México ha señalado los riesgos asociados a los activos virtuales, entre ellos la elevada volatilidad de sus precios y la posibilidad de sufrir pérdidas significativas.
Por ello, si decides invertir en estos instrumentos, procura que representen solamente una parte de tu portafolio que estés dispuesto a exponer a un nivel de riesgo elevado, y no olvides leer nuestra entrada 4 cosas que debes saber antes de invertir en criptomonedas antes de tomar cualquier decisión.
Bienes raíces
Los bienes raíces son aquello que por su naturaleza no se pueden mover, por lo que se denominan inmuebles. Ejemplos de bienes raíces incluyen las casas, terrenos, departamentos, oficinas, bodegas, entre otros.
Los bienes raíces pueden generar rendimientos a través de la plusvalía, así como también mediante el pago de rentas de sus inquilinos. Son una alternativa que puede resultar atractiva para algunos inversionistas, aunque también implica riesgos relacionados con el precio de los inmuebles, la liquidez, el mantenimiento y la posibilidad de que una propiedad permanezca desocupada.
Si actualmente no cuentas con suficiente capital para adquirir un bien inmueble directamente, te recomiendo leer nuestra entrada ¿Qué son las FIBRAS? 4 ventajas de invertir en bienes raíces para que explores los beneficios de las FIBRAs como alternativa de inversión.
Capital privado o capital en riesgo
El capital privado consiste en invertir en empresas que no están listadas en una bolsa de valores. Usualmente, existe una empresa o fondo de inversión que participa en distintas compañías privadas con el objetivo de obtener un rendimiento a partir del crecimiento o la venta de estas inversiones.
Al invertir en empresas privadas, normalmente existe un mayor nivel de riesgo y menor liquidez que al invertir en empresas que cotizan en bolsa. Esto puede generar la posibilidad de obtener rendimientos atractivos, aunque no están garantizados. Si bien los fondos tradicionales de capital privado suelen ser difíciles de acceder para el inversionista pequeño, existen plataformas de financiamiento colectivo que permiten participar en proyectos o empresas privadas con montos más accesibles. Un ejemplo de ello es Arkangeles, la cual es una plataforma de crowdfunding en donde puedes fondear compañías que se encuentran en diferentes etapas de su crecimiento.
Si quieres saber más sobre Arkangeles, puedes leer nuestra entrada Invertir en startups: entrevista con Luis Barrios, CEO de Arkangeles donde entrevistamos a Luis Barrios, CEO de la plataforma.
Crowdfunding
El crowdfunding o fondeo colectivo es un modelo en donde se financia una iniciativa o proyecto a través de aportaciones de distintas personas. Estos inversionistas reciben parte proporcional de las ganancias de la inversión, mientras que la persona que recibió el dinero es capaz de llevar a cabo sus objetivos originalmente planeados.
En México, este esquema de inversión está regulado por la Ley Fintech y existen distintas Instituciones de Financiamiento Colectivo autorizadas por la CNBV. Entre ellas se encuentran plataformas como Prestadero, Yo Te Presto, Arkangeles y Afluenta, entre otras. Sin embargo, que una plataforma esté autorizada no significa que la inversión esté libre de riesgo ni que los rendimientos estén garantizados. Antes de invertir, es importante revisar las condiciones del proyecto, el nivel de riesgo y la situación de la institución.
Puedes leer más sobre una de estas plataformas en nuestra entrada Review de Yo Te Presto: ¿vale la pena invertir en esta plataforma de crowdfunding?
En conclusión, las inversiones alternativas pueden ser una opción para diversificar tu portafolio y tener exposición a activos distintos de las acciones y los bonos. No obstante, es importante recordar que algunas de estas alternativas tienen un nivel de riesgo y una liquidez diferentes a los instrumentos tradicionales, por lo que no debemos concentrar la mayoría de nuestros recursos en dichos instrumentos. Además, no olvides que es importante conocer tu perfil de inversionista antes de tomar cualquier decisión al invertir.
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Diversificar un portafolio implica conocer distintas alternativas de inversión, pero también entender cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir y cómo elegir los instrumentos que pueden adaptarse a nuestros objetivos.
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