El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, mejor conocido por sus siglas Infonavit, es una entidad cuya principal función es otorgar a los trabajadores créditos hipotecarios y relacionados con la vivienda.
Para los trabajadores del sector formal, el Infonavit suele ser el crédito por defecto que toman para financiar la compra de su casa o departamento. Sin embargo, hay algunas cosas que las personas suelen pasar por alto al momento de contratar su crédito hipotecario.
¿Quieres saber de qué se trata? A continuación, hablaremos de cuatro cosas que debes saber antes de solicitar un crédito Infonavit.
Se puede utilizar para otras cosas además de comprar una casa
Contrario a lo que muchas personas creen, un crédito Infonavit no es exclusivo para comprar una casa o departamento nuevo. Actualmente existen distintas alternativas de financiamiento para comprar vivienda nueva o existente, adquirir un terreno, construir, reparar, ampliar o mejorar una vivienda, e incluso complementar algunas operaciones de compra con recursos para equipamiento o mejoras.
Las condiciones dependen del tipo de crédito que elijas. Por ejemplo, para algunas remodelaciones mayores los recursos se entregan conforme avanza la obra, mientras que ciertas mejoras menores pueden financiarse sin dejar la vivienda como garantía. También existen alternativas específicas para construir o comprar un terreno.
La tasa de interés de tu crédito depende de tu nivel salarial
Actualmente, el Infonavit ofrece una tasa de interés diferenciada de acuerdo con el nivel salarial del trabajador. Para el crédito tradicional, la tasa es fija durante toda la vida del crédito y actualmente se encuentra entre 3.69% y 10.45% anual.
Por eso, no existe un nivel de ingreso a partir del cual pueda afirmarse de manera general que un crédito Infonavit deja de ser conveniente. La mejor alternativa depende de las condiciones específicas del financiamiento que puedas obtener, incluyendo la tasa, el monto, el plazo, la mensualidad y el costo total del crédito.
Antes de contratar un crédito hipotecario, conviene comparar el financiamiento de Infonavit con otras alternativas, como un crédito bancario o un esquema de cofinanciamiento, y no tomar la decisión únicamente con base en la tasa de interés.
Tu mensualidad no se ajusta si tienes un sueldo menor
Cuando tienes un empleo formal, tu patrón está obligado a aportar al Infonavit el equivalente al 5% de tu salario diario integrado. Estas aportaciones se acumulan en tu Subcuenta de Vivienda y, dependiendo de las condiciones de tu crédito, pueden aplicarse al financiamiento de tu vivienda.
Si por ciertas circunstancias pierdes tu empleo o disminuyen tus ingresos, es importante considerar que la mensualidad de tu crédito no necesariamente se ajustará de la misma manera. Sin embargo, actualmente el Infonavit contempla una prórroga cuando pierdes tu relación laboral. A partir de abril de 2025, durante la prórroga no se generan intereses ni mensualidades vencidas, de acuerdo con las nuevas disposiciones aplicables.
Si posteriormente vuelves a tener una relación laboral, las aportaciones de tu nuevo patrón serán equivalentes al 5% de tu salario diario integrado.
Si no utilizas tu ahorro del Infonavit, puede formar parte de tu retiro
Las aportaciones que realiza tu patrón se acumulan en tu Subcuenta de Vivienda. Si no utilizas ese ahorro para un crédito de vivienda, puedes solicitar su devolución cuando te retires formalmente de tu vida laboral, de acuerdo con las condiciones y el régimen de pensión que te corresponda.
Por eso, aunque nunca hayas utilizado un crédito Infonavit, es importante revisar periódicamente cuánto tienes acumulado en tu Subcuenta de Vivienda y conocer las condiciones aplicables a tu caso.
En conclusión, los créditos Infonavit pueden ser la mejor alternativa para algunas personas. Sin embargo, como en todo lo relacionado a tus finanzas, es importante que te informes y compares alternativas. En algunos casos, te será más benéfico el contratar un crédito hipotecario a través de las instituciones bancarias.
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Fuentes
El Financiero. ¿Cuándo te conviene un crédito del Infonavit? Link: https://www.elfinanciero.com.mx/empresas/cuando-te-conviene-un-credito-del-infonavit/Infonavit. Infonavit: Derechohabientes. Link: https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavit.web/trabajadores/!ut/p/z1/hY7NDoIwEISfhQNXdoFoqreaIGqINyPuxQCpBVMoKRVeX_y5mIjObXe-mQwQpEBN1lcys5VuMjXeJ5qfA4YYr9Dfx2zDkK-jbbRIwiD2EY7_ABptnBB_5OmJTDUc_Dfwo2MHJJXOX3N5k4dMAhlxEUYY72bGd2lt2y1ddHEYBk9qLZXwCl27-C1S6s5C-klCW6d4nak-4Y5zB9HJFJU!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/