Si eres un ahorrador asiduo y ya has logrado tener un cierto nivel de capital, es normal que surja la preocupación de proteger tu patrimonio. La protección de los activos puede ser especialmente importante para los inversionistas y para las personas que durante su vida se han esforzado para alcanzar sus metas financieras.
Así que, si aún no has pensado en cómo puedes proteger tu patrimonio, a continuación, te voy a dar tres consejos para proteger tus activos:
Construye un fondo de emergencia sólido
Aunque cuentes con bienes inmuebles, inversiones en bolsa o cualquier otro tipo de activos, siempre es importante contar con un fondo de emergencia líquido para hacer frente a cualquier imprevisto.
Las circunstancias adversas o situaciones inesperadas en el corto plazo pueden provocar desbalances en nuestras finanzas. Esto sucede porque, si necesitamos efectivo inmediato y no contamos con los recursos disponibles, existe la posibilidad de que tengamos que vender algunos de nuestros activos en un momento poco conveniente o incluso aceptar un precio menor al que tendríamos en otras circunstancias. Incluso, en el peor de los casos, podríamos tener que recurrir a deudas con altos costos para sufragar emergencias.
Como referencia, un buen fondo de emergencia puede cubrir entre tres y seis meses de gastos. Estos recursos deberían mantenerse en instrumentos de bajo riesgo y fácilmente convertibles en efectivo. Me atrevería a decir también que no está de más mantener una fracción de esta cantidad en efectivo para cualquier eventualidad.
Contrata seguros
Otra forma de proteger nuestro patrimonio es a través de la contratación de seguros. Los seguros son productos financieros que pueden ayudarnos a transferir parte del impacto económico de ciertos riesgos. Una enfermedad grave, por ejemplo, puede generar gastos médicos importantes; en un accidente automovilístico, podrías ser responsable de pagar daños o indemnizaciones; o si tu hogar se incendia, necesitarías un capital importante para repararlo o reconstruirlo.
Por ello, vale la pena evaluar qué seguros pueden ser adecuados para tu situación y qué riesgos quieres cubrir. Un seguro de gastos médicos puede ayudarte a hacer frente a gastos médicos importantes, mientras que un seguro de auto o de vivienda puede protegerte frente a determinados daños o responsabilidades relacionados con estos bienes. Si tienes dependientes económicos, también puedes considerar un seguro de vida para protegerlos económicamente en caso de que llegues a faltar.
Acércate a un asesor financiero independiente
La inflación puede disminuir el poder adquisitivo de nuestros ahorros; por lo tanto, si actualmente cuentas con grandes montos de dinero en tu cuenta de ahorros, puede ser conveniente evaluar alternativas de inversión que sean acordes con tus objetivos y necesidades.
Invertir en activos financieros que busquen generar rendimientos por encima de la inflación puede ayudarte a preservar tu poder adquisitivo y, dependiendo del instrumento y de su rendimiento, hacer crecer tu patrimonio a lo largo del tiempo. Sin embargo, si no tienes conocimientos previos, invertir por cuenta propia puede llevarte a tomar decisiones que no sean adecuadas para tus objetivos o tolerancia al riesgo. En estas circunstancias, puedes considerar acudir con un asesor financiero independiente que te ayude a evaluar tus alternativas de inversión de acuerdo con tu perfil de riesgo y objetivos. Recuerda que no debes invertir en lo que no conoces… así que, si tienes dudas, busca información y, cuando sea necesario, apoyo profesional antes de tomar una decisión.
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Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Proteger tu patrimonio también forma parte de cuidar tus finanzas. Entender qué riesgos puedes enfrentar, qué herramientas tienes disponibles y cómo tomar decisiones de acuerdo con tus objetivos puede ayudarte a construir una situación financiera más estable.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo empezar a ahorrar, cómo manejar tus deudas, cómo invertir y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
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