Si leíste nuestra entrada 4 ventajas de invertir en SOFIPOs, recordarás que las SOFIPOs o Sociedades Financiera Populares son entidades de microfinanzas que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión a sectores de la población que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales, con el objetivo de buscar una mayor inclusión financiera en México.
En los últimos tiempos, las SOFIPOs se han popularizado como instrumentos de inversión por sus atractivos rendimientos. Y si bien existe el seguro PROSOFIPO para proteger nuestros ahorros por un monto de hasta 25,000 UDIS, lo cierto es que NO son inversiones libres de riesgos. Es decir, siempre existe la posibilidad de perder tu capital al invertir en SOFIPOs.
Para reducir el riesgo de invertir en estos instrumentos, te comparto a continuación tres aspectos que debes considerar antes de invertir en cualquier SOFIPO:
Analiza los estados financieros de la SOFIPO a invertir
¿Sabes qué sucede con tu dinero cuando inviertes en SOFIPOs?
Las SOFIPOs funcionan de manera similar a un banco. Es decir, la SOFIPO capta recursos de inversionistas para poder otorgar créditos a personas o empresas, y obtiene su ganancia a través del diferencial de la tasa del crédito y la tasa de interés que paga al inversionista.
Así que, si lo quieres ver así, para que la SOFIPO pueda pagar tu capital e intereses correspondientes, debe obtener ganancias de la operación de su negocio. Si la institución tiene un alto nivel de clientes morosos y no puede recuperar el pago de los créditos otorgados, existe un riesgo de bancarrota al no ser capaz de cumplir con sus obligaciones financieras.
Entonces, una forma de asegurarte de que tu inversión generará ganancias es revisando los estados financieros de la SOFIPO de tu interés. Las SOFIPOs más sólidas serán aquellas que tengan utilidades positivas. Esta información la puedes revisar en la siguiente página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Información de la Situación Financiera: Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS)
Revisa su nivel de capitalización
El nivel de capitalización o NICAP se refiere al porcentaje de activos que están cubiertos por el capital neto de la SOFIPO. Este valor debe ser superior al 100% para asegurar que el capital está protegido ante los riesgos inherentes de este tipo de entidades.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores se encarga de publicar esta información de manera periódica, y usualmente clasifica a las SOFIPOs en categorías 1, 2, 3 y 4. El NICAP categoría 1 significa que el índice de capitalización es alto, por lo que la SOFIPO tendría los suficientes recursos para pagar los rendimientos de las inversiones. Un NICAP categoría 4, por otro lado, representa una SOFIPO que tiene un alto nivel de riesgo en el pago de los rendimientos de las inversiones.
Puedes revisar el NICAP de las SOFIPOs autorizadas a operar en México en el siguiente enlace de la CONDUSEF: SOFIPO Autorizadas en Operación.
Confirma que es una SOFIPO regulada
Por último, antes de tomar cualquier decisión de inversión, es importante revisar que la SOFIPO en la que invertiremos se trata de una institución regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o CNBV. Recordemos que no cualquier empresa está facultada para captar recursos de ahorradores e inversionistas en México. La CNBV es quien autoriza a las SOFIPOs operar de manera legal en el país, así que es importante invertir solamente en SOFIPOs reguladas para evitar riesgos innecesarios al invertir. Puedes encontrar una lista de SOFIPOs autorizadas a operar por la CNBV en el siguiente enlace: Sociedades Financieras Populares (SOFIPO)
En conclusión, las Sociedades Financieras Populares son excelentes instituciones para empezar a invertir de manera relativamente segura. Sin embargo, como cualquier inversión, es importante entender el origen de nuestras ganancias para analizar si es conveniente o no invertir en alguna institución en particular. No todas las SOFIPOs generan ganancias o tienen los suficientes recursos para asegurar el pago de tu capital y rendimientos.
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