Si leíste nuestra entrada anterior ¿Qué es la libertad financiera? recordarás que la libertad financiera es la capacidad de una persona para hacer frente a sus gastos por el resto de su vida sin necesidad de trabajar activamente por ello.
Para lograr la libertad financiera, se requiere acumular activos que generen un flujo de efectivo para solventar nuestros gastos. Invertir es una manera de poder alcanzar la libertad financiera… o, dicho de otro modo, “vivir de nuestras inversiones” sin gastarnos nuestro capital.
¿Quieres saber si es realmente posible vivir de tus inversiones? Sigue leyendo a continuación para descubrirlo:
Primero: Calcula tus necesidades de efectivo
Para saber si podemos vivir de nuestras inversiones, primeramente, es importante saber cuánto dinero necesitamos mes con mes para solventar nuestro estilo de vida. Por lo tanto, debes considerar los gastos de manutención como la renta o crédito hipotecario, servicios, despensa y transporte, así como también los gastos discrecionales que sueles realizar para tu esparcimiento. La suma de ambos montos será el flujo de efectivo que tus inversiones deberán generar.
Veámoslo con un ejemplo hipotético. A continuación, podrás ver el desglose de gastos de una persona:
| Gasto | Monto Mensual |
| Renta | $5,000 |
| Servicios | $1,200 |
| Despensa | $2,000 |
| Transporte | $1,000 |
| Seguros | $2,000 |
| Salud | $1,500 |
| Entretenimiento | $3,000 |
Esta tabla contiene gastos esenciales y gastos discrecionales del individuo en cuestión. Si sumamos el monto mensual de cada rubro del presupuesto, veremos que el total requerido para mantener el estilo de vida de esta persona es de $15,700 pesos mensuales. Al año, esto se traduce en una necesidad de $188,400 pesos anuales.
Así que, aquí viene la siguiente pregunta… ¿cómo puedo obtener $188,400 pesos de manera anual?
Segundo: Revisa las tasas de interés de los activos de inversión
Una vez que tienes en mente cuáles son tus necesidades de efectivo, el siguiente paso es calcular el capital necesario para invertir de tal manera que sea capaz de cubrir nuestros gastos estimados.
El capital para invertir estará en función de las tasas de interés que ofrezcan los instrumentos de renta fija. Es decir, para vivir de nuestras inversiones de manera segura, debemos olvidarnos de invertir en acciones, criptomonedas, y otros instrumentos de renta variable. Si bien este tipo de inversiones pueden otorgar mayores rendimientos a largo plazo, es posible que generes pérdidas o minusvalías en el corto plazo. Así que, para asegurar un nivel fijo de ingresos, debes limitarte a invertir en renta fija.
La tasa de interés de CETES Directo es del 10.87% anual, al 31 de octubre de 2022. Suponiendo que requerimos $188,400 pesos anuales, el capital a invertir para generar ese nivel de efectivo sería el siguiente:
Capital a Invertir= Gastos anuales estimados / Tasa de interés anual=$188,400/10.87% = $1,733,210.67
De acuerdo con nuestro ejemplo hipotético, esta persona necesitaría $1,733,210.67 pesos para poder generar el flujo de efectivo necesario para su manutención y gastos de entretenimiento.
¿Es posible generar este capital para vivir el resto de mi vida con mis inversiones? Sí, pero la velocidad con la que lo consigas dependerá de tu nivel de ahorro. Si inviertes un monto mensual de $9,058.21 pesos a CETES de un mes con una tasa del 8.8% anual, podrías obtener el capital total de $1,733,210.67 pesos en un plazo de diez años. Entre mayor sea tu nivel de ahorro y las tasas de interés, el plazo para lograr tu meta será más pequeño.
Tercero: Considera las implicaciones de “vivir de tus inversiones”
Como vimos anteriormente, no es imposible llegar a vivir de nuestras inversiones. Sin embargo, existen distintos aspectos a considerar antes de llevar a cabo el plan.
El primer punto, que es el más evidente, es que entre más alto sea nuestro nivel de gasto, el capital a invertir tendría que ser mayor. Volviendo al ejemplo hipotético, si redujéramos nuestro nivel de gastos de $15,700 a $10,000 pesos mensuales, el capital total a invertir sería de $ 1,103,955.84, y requerirías ahorrar solamente $5,769.56 pesos mensuales por un plazo de diez años. Así que la factibilidad de tu meta de vivir de tus inversiones está en función de tu estilo de vida. Entre más frugal seas, será más fácil llegar a tu libertad financiera.
Otra variable por considerar, sobre todo porque no tenemos control de ella, es el movimiento de las tasas de interés a lo largo del tiempo. Si la tasa de CETES de un año bajara a 6% y la de un mes a 4.5%, el capital a invertir ascendería a $3,140,000 pesos, y el ahorro mensual requerido para lograr alcanzar dicho capital sería de $20,767.46 pesos. Sin duda, este monto es más complicado de lograr en poco tiempo. Así que debes considerar esta fluctuación de tasas en el cálculo de tu capital.
Por último, pero no menos importante, gastarte todas tus ganancias evita que tu capital siga creciendo. En el corto plazo puede que esta situación no sea preocupante. Sin embargo, a largo plazo el efecto de la inflación podría provocar que los $15,700 pesos mensuales no sean suficientes para mantener el mismo nivel de vida.
Entonces ya lo sabes… si quieres empezar a vivir de tus inversiones, debes empezar a ahorrar e invertir para acelerar el crecimiento de tu capital. Recuerda que, en El Peso del Dinero, podemos ayudarte a encontrar la mejor estrategia de crecimiento de capital para alcanzar tus objetivos financieros más pronto. Contáctanos para ayudarte a alcanzar tu libertad financiera.
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