Si recuerdas nuestra entrada 4 ventajas de invertir en SOFIPOs recordarás que las SOFIPOs, o Sociedades Financiera Populares, son instituciones que ofrecen servicios de ahorro, crédito e inversión a sectores de la población que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales, con el objetivo de buscar una mayor inclusión financiera en México.
Las SOFIPOs son alternativas atractivas de inversión, no solamente por los rendimientos que ofrecen de manera segura, sino porque también ofrecen beneficios fiscales. Por lo tanto, a continuación, te hablaré sobre mi experiencia como inversionista en una de las SOFIPOs más populares en México: Financiera Sustentable.
¿Qué es Financiera Sustentable?
Financiera Sustentable es una Sociedad Financiera Popular o SOFIPO, que está regulada por las autoridades financieras en México. De acuerdo con su página web, Financiera Sustentable nació con el objetivo de ayudar a las pequeñas y medianas empresas con financiamiento para crecer sus negocios. Por lo tanto, ofrece créditos a pequeñas empresas que trabajan en proveer bienes y servicios básicos como alimentos, transporte y educación.
Financiera Sustentable es una entidad que está autorizada a captar recursos de ahorradores e inversionistas, por lo que a cambio ofrecen un rendimiento por depositar recursos en su plataforma. Así que, a continuación, vamos a analizar sus puntos fuertes.
Puntos Fuertes de Financiera Sustentable
Uno de los puntos más sólidos de Financiera Sustentable es el monto mínimo para invertir: con solamente $100 pesos puedes empezar a invertir a distintos plazos. Entre mayor sea el plazo, la tasa que se ofrece es mayor:
La tasa de un año es actualmente del 10.6%, la cuál es de las más altas entre las SOFIPOs reguladas. A su vez, si lo comparamos con el nivel de inflación en México, estaremos generando ganancias reales. Esto, sin duda, es sumamente positivo porque no solamente se mantiene el poder adquisitivo de nuestro dinero, sino que además tendremos una ganancia por encima de la inflación.
Para abrir una cuenta, requieres descargar la app de Finsus para que inicies tu trámite de apertura. Como en todas las SOFIPOs, te pedirán un comprobante de domicilio, una identificación oficial, una selfie, así como también la firma de los contratos pertinentes. Te solicitarán información tal como el nivel de ingresos y el origen de estos; todo es con el objetivo de evitar el lavado de dinero.
Otro punto fuerte de esta SOFIPO, a diferencia de otras, es que la validación de tu cuenta se hace 100% en línea a través de videollamada. En dicha videollamada, se te pedirá mostrar tu identificación y comprobante de domicilio para acreditar tu identidad. Otras SOFIPOs requieren hacer una visita presencial a tu domicilio o te piden ir a la sucursal más cercana para la firma del contrato.
Una vez que tu cuenta es validada y envías recursos través de tu banco, podrás observar tus fondos en la sección de “Ahorro” en la parte superior de la app. En la sección de “Inversiones” es donde puedes elegir invertir a distintos plazos: el proceso es bastante sencillo. Sólo requieres determinar el monto, el plazo a invertir y la periodicidad de pago de rendimientos. Puedes elegir pago de intereses mensuales o al finalizar el plazo.
En lo personal, el hecho de tener la opción de tener pagos mensuales es una excelente modalidad que nos permite generar ingresos pasivos mensuales sin mucho esfuerzo. No todas las SOFIPOs pagan los intereses de manera tan inmediata, así que eso es otro aspecto bastante positivo para los inversionistas. Al elegir pagos mensuales, la misma app te genera un calendario con las fechas y montos a pagar.
Como punto extra, cabe destacar que además de poder invertir, en la app también podrás pagar servicios como la electricidad y el teléfono. Incluso, podrás comprar tiempo aire de tu compañía a través de la plataforma.
Áreas de Oportunidad
Desde mi punto de vista, un aspecto que podría mejorar de la aplicación es el hecho de notificar si te han hecho el pago de tus rendimientos. Es decir, actualmente debes estar al pendiente de tu tabla de pagos para saber en qué momento tendrás recursos disponibles en la plataforma. También, el retiro de tus recursos a tu cuenta de banco es un proceso que se requiere hacer manualmente.
Otro aspecto para considerar si se utiliza la plataforma para el pago de servicios es que este tipo de transacciones generan una comisión de $7 pesos. Para personas que no tienen acceso a una cuenta de banco tradicional, contar con la app sin duda hace más fácil el pago de servicios, pero lo cierto es que con una cuenta de banco estas transacciones no generan comisiones.
Finalmente, cabe resaltar que invertir a plazos pequeños no otorga rendimientos por encima de la inflación. Entonces, si queremos obtener un buen rendimiento, es indispensable invertir a plazos de un año. De otro modo, estaríamos perdiendo poder adquisitivo.
Comentarios Finales
En términos generales, Financiera Sustentable es una SOFIPO que facilita mucho el acceso a inversiones a tasas competitivas. Los rendimientos que ofrecen son relativamente altos, el riesgo el bajo y su plataforma es sencilla de utilizar.
Este tipo de plataformas es altamente recomendable como inversión para principiantes. Eso sí, es importante no comprometer dinero que vayamos a utilizar próximamente… porque si no, nos enfrentaríamos problemas de liquidez.
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