Cuando vas a pedir un crédito, uno de los parámetros más importantes para determinar su aprobación, así como su tasa de interés, es el score crediticio. El score crediticio es un puntaje que calcula Buró de Crédito y refleja tu comportamiento en el manejo de créditos anteriores. El rango de la puntuación va de los 400 a los 850 puntos, y entre mayor sea el puntaje, tendrás acceso a mejores créditos.
¿Sabes qué factores influyen en el cálculo de tu score? ¿Te gustaría saber cómo incrementar este resultado? ¡Sigue leyendo para más información!
¿Qué factores impactan en mi calificación crediticia?
El score que calcula Buró de Crédito depende básicamente de tu historial crediticio. Por lo tanto, los factores que inciden el aumento o disminución de tu calificación son los siguientes:
- Puntualidad en los pagos: Si pagas todos tus créditos en tiempo y forma —es decir, sin atrasos y en el caso de las tarjetas de crédito, pagando más del mínimo— es más probable que tu score sea más alto. En caso de no poder pagar algún crédito, es importante acercarse a la institución financiera que te otorgó el préstamo y buscar la reestructura o consolidación de tus deudas. Así, evitarás caer en atrasos que finalmente podrían afectar tu historial crediticio.
- Nivel de endeudamiento: Entre más deudas tengas, o entre más te acerques a tu límite de crédito, tu score disminuirá paulatinamente. Si tu capacidad de pago es reducida por un exceso de deudas, es mucho más probable que caigas en impago. Por lo tanto, para mejorar tu score en este rubro, lo mejor sería hacer una modificación de tu presupuesto y recortar gastos para dirigir este excedente al pago de deudas. Conforme vayas liberando tus líneas de crédito, tu calificación crediticia mejorará eventualmente.
- Número de créditos abiertos: Este punto es muy similar al anterior. El hecho de tener una gran cantidad de créditos abiertos representa un foco rojo para Buró de Crédito y las instituciones financieras… pues entre mayor sea tu deuda, presentas más riesgo de impago. Para este punto, es recomendable reducir nuestras líneas de crédito y quedarnos sólo con los créditos indispensables.
- Consultas en Buró de Crédito: Si actualmente estás buscando algún crédito y estás autorizando a múltiples instituciones financieras a consultar tu historial crediticio… ¡cuidado! Cada una de las consultas se registra en tu historial, y entre mayor sea este número, tu score crediticio se verá afectado. Procura realizar solicitudes de crédito a aquellas instituciones en donde sea más probable que te las autoricen; de otro modo, podrías poner en riesgo el acceso al crédito que tanto necesitas.
¿Qué factores NO afectan mi calificación crediticia?
Buró de Crédito hace énfasis en que cierta información personal no se considera para el cálculo de tu calificación crediticia. Así que es importante tener en mente que los siguientes factores no afectarán tu score:
- Nivel de sueldo: No importa a qué te dediques, o si ganas mucho o poco dinero… el valor de tu salario actual ni tu historial de empleo afectan directamente al cálculo de tu calificación. Buró de Crédito evalúa tu historial de créditos, y mientras pagues tus deudas a tiempo y manejes un nivel de deuda saludable de acuerdo a tus ingresos, el sueldo que tengas resulta irrelevante para tener un buen score.
- Pago de obligaciones mensuales: Buró de Crédito no toma en cuenta el pago de tu renta, servicios, o gastos personales para calcular tu score. Si bien estos factores pueden repercutir en tu capacidad de pago, es muy difícil dar seguimiento a esta información para todos los mexicanos. Por lo tanto, Buró de Crédito sólo se limita a verificar información de tu historial crediticio.
- Sexo, Estado Civil, Edad, Lugar de Residencia: Esta información es intrascendente para Buró de Crédito… puesto que estos factores no ayudan a determinar tu verdadera capacidad de pago. Cualquier persona con un mal manejo de sus finanzas podría caer en impago, independientemente de sus características personales.
En conclusión, el tener un buen score crediticio dependerá en gran medida del manejo de tus finanzas. Un nivel de deuda saludable y realizar tus pagos a tiempo contribuirán a mejorar tu calificación. Recuerda que adquirir un crédito conlleva un gran compromiso y responsabilidad, así que evalúa bien cada nuevo préstamo que solicites.
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Fuentes
Buró de Crédito. Mi Score. Link: http://www.burodecredito.com.mx/score-info.html