¿Alguna vez has renunciado a la búsqueda de tus objetivos financieros?
En mi experiencia como asesora financiera, he notado que las personas que se sienten incapaces de pagar deudas, ahorrar o comenzar a invertir suelen ser aquellas que se fijan metas financieras irreales.
Así como no es realista pensar que puedes bajar quince o veinte kilos en unos cuantos días, tampoco es realista esperar construir un gran patrimonio en poco tiempo —sobre todo si actualmente tienes deudas—. Los objetivos financieros deben ajustarse a tus circunstancias particulares, y deben ser sostenibles para llevarse a cabo a lo largo del tiempo. Así que, si quieres establecer metas financieras realistas y lograrlas con éxito, te voy a compartir a continuación tres consejos para lograrlo:
Determina la prioridad de tus metas financieras
Desafortunadamente, los deseos de las personas son ilimitados, en tanto que los recursos económicos son finitos.
Por ejemplo, es posible que actualmente estés buscando pagar las deudas de tu tarjeta de crédito, comprar una casa y un coche nuevo, además de ahorrar un millón de pesos. Por supuesto que todas estas metas son importantes… sin embargo, para llevarlas a cabo con éxito, debes establecer el orden y prioridad de las metas de acuerdo con tu situación financiera y la prioridad de cada una.
En la situación hipotética anterior, lo más conveniente en términos financieros sería liquidar las deudas de la tarjeta de crédito. Esto es porque difícilmente encontrarás instrumentos de inversión seguros que paguen un rendimiento superior a la tasa de interés de las tarjetas. Con ello, ayudarás a liberar tu capacidad de pago y será más fácil ahorrar… lo que, a su vez, te permitirá canalizar recursos al resto de tus metas acorde a la urgencia de cada una de ellas.
Establece un presupuesto viable
La mayoría de nuestras metas requieren alcanzar un cierto nivel de ahorro, que puede llevarse a cabo a lo largo del tiempo a través del control de nuestros gastos.
Si bien es importante generar un buen nivel de ahorro cada mes para lograr nuestras metas, lo cierto es que debes establecer un presupuesto realista acorde a tu nivel de ingresos y gastos. Es decir, es poco factible pensar que podrás ahorrar un 80% o 90% de tus ingresos si actualmente tienes gastos importantes que cubrir. Sin embargo, si revisas tus números y ves que puedes mantener un ahorro del 20% o 25% después de recortar algunos gastos de entretenimiento, entonces puedes ajustar tu presupuesto de acuerdo con esta realidad.
No necesitas hacer cambios extremos para empezar a avanzar. Un presupuesto que puedas mantener durante meses suele ser mucho más útil que uno perfecto que abandones después de unas semanas.
En resumen, como asesora financiera, te recomiendo evitar hacer ajustes excesivamente drásticos a tu presupuesto. Esto sólo provocará que termines abandonando tus metas de ahorro.
No te compares
Por último, pero no menos importante… el mejor consejo que puedo darte para llevar a cabo tus metas financieras es dejar de compararte con otras personas.
Si algún familiar o amigo ya cuenta con varias propiedades, grandes inversiones o un negocio rentable, ¡muy bien por ellos! Puedes tomar alguno de estos ejemplos como inspiración, pero no te frustres si aún no te encuentras en ese nivel. No sabes todo lo que hay detrás del patrimonio de otra persona.
Algunas personas construyen su riqueza gracias a años de trabajo y esfuerzo, mientras que otras pueden haber recibido una herencia, contar con circunstancias económicas diferentes a las tuyas o incluso tener un nivel elevado de deuda para aparentar un determinado nivel socioeconómico. Desde afuera, difícilmente podemos conocer toda la historia.
La única comparación financiera que realmente puede ayudarte es la que haces contigo mismo.
Si hace un año no tenías ahorro y hoy ya tienes un fondo de emergencia, avanzaste. Si antes pagabas intereses todos los meses y ahora liquidaste tus tarjetas, avanzaste. Si antes no invertías y hoy ya tienes tu primera inversión, también avanzaste.
Si día a día vas mejorando tus hábitos, incrementas tus ahorros y tomas mejores decisiones financieras, a la larga esto se reflejará en un mayor bienestar económico.
Y tú… ¿estás listo para ajustar tus metas?
Si te gustó esta entrada, te recomiendo leer ¿Cómo tener finanzas saludables? 4 consejos para lograrlo.
Aprende a tomar mejores decisiones con tu dinero
Establecer metas financieras es solamente una parte de tener unas finanzas saludables. También necesitas aprender a organizar tus ingresos, controlar tus gastos, ahorrar, manejar tus deudas y tomar mejores decisiones con tu dinero.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo precisamente de muchas de estas decisiones y de cómo puedes construir una vida financiera más estable sin complicarte de más.
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