¿Has escuchado el término red flag? Una red flag o bandera roja, usualmente se refiere a una señal de alerta que indica riesgo o peligro. Este concepto se utiliza popularmente en las relaciones de pareja —sobre todo para detectar posibles situaciones de violencia o abuso—. Sin embargo, este es un término que también puede aplicarse de manera general en cualquier escenario o circunstancia que requiera precaución. Y sin duda, para cuidar nuestras finanzas, es indispensable detectar red flags que nos evitarán ser víctimas de fraude en tus inversiones.
Por lo tanto, a continuación, te hablaré sobre cuatro red flags que pueden ayudarte a identificar si un producto o propuesta de inversión es fraude:
Te ofrecen grandes rendimientos con poco o nulo riesgo
Si leíste nuestra entrada La relación entre riesgo y rendimiento: cómo elegir mejores inversiones en México, recordarás que el rendimiento es la ganancia que obtienes de una inversión u operación que realices. Por otra parte, el riesgo en el contexto financiero se refiere a la probabilidad de que tengas una pérdida en vez de una ganancia.
La teoría financiera establece que cuanto mayor sea el riesgo de una inversión, el rendimiento también debería ser mayor para que los inversionistas la consideren una propuesta atractiva. Así que, cuando te ofrecen ganancias elevadas con poco o nada de riesgo… esta es una primera alerta de peligro.
A continuación, podemos ver un ejemplo de una empresa llamada “Axe Capital” que ofrece rendimientos del 48% por seis meses de inversión, y 120% en un año de manera “segura”:
Para poner estos números en contexto, la tasa de CETES a un año es actualmente del 7.00%, y esta es una de las inversiones de menor riesgo que existen en México. Incluso inversiones más riesgosas, como los ETFs que replican el S&P 500, pueden tener rendimientos significativamente mayores en determinados años, pero también implican un nivel de riesgo mucho más alto. Por eso, cuando una empresa promete rendimientos extraordinarios de manera “segura”, es importante preguntarse de dónde provienen esas ganancias y qué riesgos existen realmente.
Los estafadores siempre buscarán víctimas que estén ávidos de altas ganancias en poco tiempo, así que lo mejor es evitar estas “inversiones” que suenan demasiado buenas para ser verdad.
No explica la forma en que tu inversión generará ganancias
En una inversión legítima deberías poder encontrar información clara sobre cómo funciona el producto, dónde se utilizarán los recursos, cómo se generan los rendimientos y cuáles son los riesgos asociados. Por ejemplo, cuando Coca Cola Femsa lanzó su oferta pública de acciones serie “L”, tuvo que redactar el siguiente documento para el público inversionista. En él, se explica el uso de los recursos, la información financiera de la empresa, entre otros datos de relevancia para tomar la decisión de invertir. Bonddía, que es un fondo de inversión disponible en CETES Directo, también tiene su propio prospecto para especificar en qué tipo de instrumentos invierte, así como los riesgos inherentes a invertir en este activo.
Cuando tu propuesta de inversión sólo menciona a grandes rasgos que invierte en FOREX o en criptomonedas sin dar mayor detalle, puede ser bastante sospechoso. A continuación, te muestro el ejemplo de la misma empresa “Axe Capital” que mencionamos anteriormente:
La empresa no está regulada en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Cuando una empresa capta recursos del público para ofrecer productos de inversión, es importante verificar que esté autorizada y supervisada por la autoridad financiera que corresponda. En México, la CNBV mantiene un listado de entidades autorizadas para captar recursos del público, por lo que revisar que la institución aparezca en los registros oficiales es un buen primer paso antes de invertir.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y su objetivo es regular el sistema financiero mexicano. La CNBV cuenta con una página web en donde enlista las entidades autorizadas para captar recursos en el siguiente vínculo: Entidades autorizadas para captar
Por lo tanto, si alguna empresa te invita a invertir, es importante verificar primero qué tipo de institución es, qué autoridad la regula y si cuenta con las autorizaciones necesarias para ofrecer ese producto. Si no puedes encontrar información clara sobre su regulación o autorización, considéralo una señal de alerta antes de entregar tu dinero.
Te ofrecen “garantías” o “contratos” como protección legal
Las empresas que no están registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores usualmente ofrecen otras “garantías legales” o “contratos” con los cuáles aseguran que tu dinero estará protegido en caso de cualquier pérdida o situación inesperada. Uno de los recursos más utilizados por empresas fraudulentas es el uso de pagarés, como se muestra a continuación con la empresa “Axe Capital”:
Si bien un pagaré puede ser un recurso legal para documentar y respaldar una obligación de pago, eso no significa que por sí mismo garantice que recuperarás tu dinero. En algunos fraudes, los pagarés se utilizan para dar una apariencia de seguridad a una inversión, pero la empresa que los firma puede no tener la capacidad o intención de cumplir con lo establecido. Por eso, además de revisar el contrato o pagaré, es importante investigar quién está detrás de la inversión y qué autoridad supervisa sus actividades.
Un pagaré por sí mismo no es sinónimo de estafa en temas de inversión. Sin embargo, si la institución que firma el pagaré es una empresa de reciente creación, y no coincide con el nombre de la empresa que te ofrece el producto de inversión, es bastante probable que se trate de una estafa.
En conclusión, invertir puede potenciar el nivel de tus ahorros y es de gran ayuda para lograr tus objetivos financieros más fácilmente. No obstante, se debe tener cuidado al momento de elegir nuestros productos de inversión, puesto que los estafadores siempre están al acecho en búsqueda de nuevas víctimas.
Si te gustó esta entrada, no dudes en visitar Cómo detectar una estafa: 4 señales de alerta para evitar fraudes financieros.
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