¿Acabas de cumplir la mayoría de edad recientemente? Y también… ¿estás cerca de comenzar tus estudios universitarios?
Si respondiste que sí a estas dos preguntas, muy probablemente seas candidato a una tarjeta de crédito para estudiante. Una tarjeta de crédito para estudiantes es prácticamente como cualquier otra tarjeta de crédito tradicional… la diferencia es que el producto está enfocado a personas que van a comenzar sus estudios universitarios, por lo que no suele requerir historial crediticio para su aprobación.
Por lo tanto, en la siguiente entrada hablaremos de los beneficios de contar con una tarjeta de crédito para estudiantes y analizaremos cuál es la mejor tarjeta de crédito en el mercado.
¿Por qué debería tener una tarjeta de crédito para estudiantes?
En primer lugar, uno de los beneficios más importantes que te puede otorgar una tarjeta de crédito estudiantil es la creación de tu historial crediticio. El tener un buen registro de pagos te ayudará a ser candidato a créditos más grandes en un futuro, además de que eventualmente tendrás acceso a mejores tasas de interés. Esto siempre es de gran ayuda para metas a un plazo más largo, como lo es la compra de un automóvil a crédito o la adquisición de un bien inmueble.
Si vas a comenzar tus estudios en una universidad de otra ciudad o estado, contar con una tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para enfrentar cualquier emergencia o inconveniente que se presente en tu vida diaria. Cuando vamos a vivir lejos de nuestros padres o tutores, nunca está de más tener un medio de pago disponible en caso de imprevistos. Eso sí, procura liquidar todas tus compras antes de la fecha límite de pago. Las tarjetas de crédito estudiantiles suelen cobrar tasas de interés más altas a falta de un historial crediticio con el cuál respaldarse. Por lo tanto, puede ser un medio de financiamiento bastante caro si pretendes pagar únicamente el mínimo.
Por último, contar con una tarjeta de crédito te ayudará a aprender cómo funciona este producto bancario, así que para el momento en que te gradúes, podrás hacer un mejor manejo de tus finanzas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito estudiantil?
Después de revisar los distintos productos que ofrecen los bancos más importantes de México, encontramos que únicamente Citibanamex y Santander cuentan con tarjetas de crédito específicas para estudiantes. Ambas tarjetas fueron las que requerían menores ingresos mínimos, como se puede ver a continuación:
| Requisitos | Anualidad | CAT | Comentarios | |
CitibanamexB*Smart Universidad | No tener más de 24 añosSer estudiante universitarioIngresos mínimos $1,500 mensuales3 meses de residencia comprobable | $370 sin IVA | 92.3% sin IVA | Cuenta con tarjeta de puntos Premia, acceso a descuentos especiales y cursos gratuitos para aprender a utilizar tu tarjeta. |
SantanderZero Mastercard | Edad de 18 a 25 añosSer estudiante universitarioIngresos mínimos $2,750 mensualesMantener un saldo mínimo de $1,500 MXN en el último mes. | Sin Anualidad | 78.4% sin IVA | Sin anualidad al gastar por lo menos $100 MXN mensuales, se tiene acceso a 1 Punto Recompensa por cada dólar que gastes en compras. |
BBVAMi primera tarjeta BBVA | Ser mayor de 18 añosResidir en MéxicoIngresos mínimos $6,000 mensuales | $0 sin IVA | 83.3% sin IVA | Cuenta con promoción de meses sin intereses en comercios aliados. No es específica para estudiantes, pero es una opción para sacar una tarjeta por primera vez. |
HSBCHSBC Zero | Ser mayor de 18 añosIngresos mínimos $5,000 mensualesAntigüedad mínima de un año en el empleo | Sin Anualidad | 91.6% sin IVA | Cero anualidad y comisiones si la usas al menos una vez al mes, cuenta con promociones, descuentos y meses sin intereses en cientos de comercios, y beneficios especiales el último fin de semana de cada mes. |
ScotiabankScotia Básica | Ser mayor de 20 añosIngresos mínimos $6,000 mensuales | $0 | 94.9% sin IVA | Sin cobro de anualidades y comisiones, compras a meses sin intereses |
La mayoría de las tarjetas de crédito analizadas no cobran anualidad si la utilizas al menos una vez al mes… únicamente la tarjeta B*Smart Universidad requiere pagar una anualidad de $370 pesos más IVA.
Como se mencionó en la sección anterior, las tarjetas de crédito para estudiantes o personas sin historial crediticio cuentan con un costo de financiamiento más elevado. La tarjeta Zero Mastercard de Santander era la que ofrecía el CAT más bajo entre las cinco tarjetas que revisamos… aun así, un CAT de 78.4% representa un costo alto para una tarjeta de crédito.
Entre todas las opciones, realmente no hay alguna que se destaque sobre las demás. Todas tienen sus ventajas y desventajas con respecto a las características de los otros productos. Por lo tanto, para elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades debes considerar lo siguiente:
- ¿Planeas liquidar el total de tus compras antes de la fecha límite de pago? Si ese es el caso, probablemente prefieras una tarjeta sin anualidad y que ofrezca descuentos o recompensas en efectivo… ya que no tendrías por qué pagar intereses por tus compras.
- ¿Crees que puedas enfrentarte a alguna situación en donde no puedas pagar tu tarjeta en su totalidad antes de la fecha límite de pago? En esta circunstancia, te convendrá la tarjeta que ofrezca el CAT más bajo, para reducir el total de intereses a pagar por la tarjeta.
- ¿Eres de las personas que utiliza frecuentemente las promociones de Meses Sin Intereses? En tal caso, te sugerimos revisar la lista de comercios aliados para ver cuál tarjeta de conviene más.
Esta lista incluye el top 5 de tarjetas de crédito bancarias para estudiantes y personas que no cuentan con historial crediticio. Sin embargo, recuerda que también algunas plataformas como Stori, Nanopay o Rappi también ofrecen productos financieros que pueden ser más atractivos para tus necesidades. En nuestro blog contamos con un review de la Rappicard si te llama la atención: Rappicard, ¿me conviene solicitarla?
En conclusión, contar con una tarjeta de crédito nos puede dar múltiples beneficios en nuestra etapa de estudiantes. Con una tarjeta de este tipo, podrás empezar a generar historial crediticio y a su vez, tendrás un medio de pago para hacer frente a cualquier imprevisto o emergencia. Recuerda que debes usar tu tarjeta de crédito con responsabilidad. Así evitarás pagar intereses muy elevados.
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