¿Acabas de cumplir la mayoría de edad recientemente? Y también… ¿estás cerca de comenzar tus estudios universitarios?
Si respondiste que sí a estas dos preguntas, muy probablemente seas candidato a una tarjeta de crédito para estudiante. Una tarjeta de crédito para estudiantes es prácticamente como cualquier otra tarjeta de crédito tradicional… la diferencia es que el producto está enfocado a personas que van a comenzar sus estudios universitarios o que todavía están construyendo su historial crediticio.
Por lo tanto, en la siguiente entrada hablaremos de los beneficios de contar con una tarjeta de crédito para estudiantes y analizaremos cuál es la mejor tarjeta de crédito en el mercado.
¿Por qué debería tener una tarjeta de crédito para estudiantes?
En primer lugar, uno de los beneficios más importantes que te puede otorgar una tarjeta de crédito estudiantil es la creación de tu historial crediticio. El tener un buen registro de pagos te ayudará a ser candidato a créditos más grandes en un futuro, además de que eventualmente tendrás acceso a mejores tasas de interés. Esto siempre es de gran ayuda para metas a un plazo más largo, como lo es la compra de un automóvil a crédito o la adquisición de un bien inmueble.
Si vas a comenzar tus estudios en una universidad de otra ciudad o estado, contar con una tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para enfrentar cualquier emergencia o inconveniente que se presente en tu vida diaria. Cuando vamos a vivir lejos de nuestros padres o tutores, nunca está de más tener un medio de pago disponible en caso de imprevistos. Eso sí, procura liquidar todas tus compras antes de la fecha límite de pago. Las tarjetas dirigidas a personas que todavía no tienen historial crediticio pueden tener tasas de interés elevadas, por lo que pueden convertirse en un medio de financiamiento bastante caro si pretendes pagar únicamente el mínimo.
Por último, contar con una tarjeta de crédito te ayudará a aprender cómo funciona este producto bancario, así que para el momento en que te gradúes, podrás hacer un mejor manejo de tus finanzas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito estudiantil?
Después de revisar distintas opciones disponibles actualmente en México, encontramos que no todas están dirigidas exclusivamente a estudiantes. Algunas están diseñadas para jóvenes que están comenzando a construir su historial crediticio, mientras que otras son tarjetas de entrada que pueden ser una alternativa para quienes buscan su primera tarjeta de crédito.
Estas son algunas de las opciones que vale la pena considerar:
| Tarjeta | Requisitos | Anualidad | CAT | Comentarios |
| Vexi American Express | Ser mayor de edad y contar con identificación oficial vigente. No requiere comprobante de ingresos. | $0 | 48.20%* | Diseñada específicamente para jóvenes y estudiantes. No requiere historial crediticio previo y el trámite es 100% en línea. Puede ser una de las opciones más accesibles para comenzar. |
| Vexi Carnet | Ser mayor de edad y contar con identificación oficial vigente. | $0 | 48.20%* | Otra alternativa de Vexi para comenzar a construir historial. No cobra anualidad y está dirigida a personas que buscan su primera tarjeta. |
| Stori | INE vigente, comprobante de domicilio y selfie. Sujeta a aprobación. | $0 | Depende del producto y nivel asignado | Stori permite solicitar una tarjeta sin historial crediticio y no cobra anualidad. También cuenta con una versión garantizada para quienes necesitan una alternativa para comenzar su historial. |
| BBVA Start | Ser mayor de 18 años, INE vigente, RFC, ingreso mínimo mensual de $2,000 y solicitud con autorización para consultar Buró de Crédito. | $0 | 122.9%* | Una de las opciones bancarias más interesantes para alguien que está empezando. Se solicita en línea y ofrece una línea inicial desde $2,000. |
| Mi Primera Tarjeta BBVA | Mayor de 18 años, ingreso mínimo mensual de $6,000, comprobantes de ingresos, comprobante de domicilio e identificación oficial. Sujeta a consulta de historial y aprobación. | $0 | 78.5%* | Está diseñada específicamente para quienes buscan comenzar a construir historial, aunque sus requisitos son más exigentes que los de otras opciones de esta lista. |
| Nu | Ser mayor de edad y cumplir con los requisitos de identificación y aprobación de la institución. | $0 | Depende de la oferta aprobada | No es una tarjeta exclusiva para estudiantes, pero es una alternativa digital que puede resultar atractiva para alguien que está comenzando. La aprobación considera el perfil crediticio. |
| Mercado Pago | Ser mayor de edad, mexicano, tener domicilio en México, identificación oficial vigente y CURP. Sujeta a análisis de capacidad de pago. | $0 | Depende de la oferta aprobada | No es exclusiva para estudiantes. La aprobación considera historial crediticio y otros factores, como la actividad del usuario dentro de Mercado Pago y Mercado Libre. |
*Los CAT son informativos y pueden cambiar. En Vexi, el 48.20% corresponde a su oferta vigente de Nivel Campeón y tiene vigencia hasta el 31 de diciembre de 2026; BBVA publica actualmente 122.9% para Start y 78.5% para Mi Primera Tarjeta, con vigencias indicadas por el banco.
La mayoría de las opciones que analizamos no cobran anualidad. Sin embargo, es importante revisar las condiciones particulares de cada tarjeta, ya que algunas pueden cobrar comisiones por apertura, administración u otros conceptos dependiendo del producto y del perfil del cliente.
Como se mencionó en la sección anterior, las tarjetas dirigidas a personas que están comenzando a construir su historial crediticio pueden tener un costo de financiamiento elevado. Por eso, además de revisar si una tarjeta cobra anualidad, es importante prestar atención al CAT y a la tasa de interés, especialmente si existe la posibilidad de que en algún momento no puedas liquidar el saldo total.
Entre todas las opciones, realmente no hay alguna que se destaque sobre las demás. Todas tienen sus ventajas y desventajas frente a las demás. Por lo tanto, para elegir la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades debes considerar lo siguiente:
- ¿Planeas liquidar el total de tus compras antes de la fecha límite de pago? Si ese es el caso, probablemente prefieras una tarjeta sin anualidad y que ofrezca descuentos o recompensas en efectivo… ya que no tendrías por qué pagar intereses por tus compras.
- ¿Crees que puedas enfrentarte a alguna situación en donde no puedas pagar tu tarjeta en su totalidad antes de la fecha límite de pago? En esta circunstancia, te convendrá la tarjeta que ofrezca el CAT más bajo, para reducir el total de intereses a pagar por la tarjeta.
- ¿Eres de las personas que utiliza frecuentemente las promociones de Meses Sin Intereses? En tal caso, te sugerimos revisar la lista de comercios aliados para ver cuál tarjeta te conviene más.
Las opciones anteriores no son necesariamente las mejores para todas las personas. La tarjeta que más te convenga dependerá de tus ingresos, tu historial crediticio, la forma en que planeas utilizarla y, sobre todo, de si puedes pagar el total de tus compras cada mes.
Si estás buscando tu primera tarjeta de crédito, también vale la pena comparar opciones de instituciones financieras que no necesariamente son bancos. Lo importante es revisar las condiciones del producto antes de solicitarlo y no elegir únicamente por una promoción o porque no cobre anualidad.
En conclusión, contar con una tarjeta de crédito puede ser una buena herramienta durante la etapa universitaria, especialmente si estás comenzando a construir tu historial crediticio. También puede darte un medio de pago para hacer frente a algún imprevisto o emergencia.
Sin embargo, tener una tarjeta de crédito también implica una responsabilidad. Lo más importante es utilizarla de acuerdo con tu capacidad de pago y procurar liquidar el total de tus compras cada mes. De esta manera, puedes aprovechar sus beneficios sin convertirla en una fuente de deudas e intereses innecesarios.
Si te gustó esta entrada, te invitamos a leer RappiCard: ¿conviene solicitarla? Ventajas y desventajas.
Aprende a manejar mejor tu dinero desde el principio
Empezar a usar una tarjeta de crédito es una de esas decisiones que pueden parecer pequeñas, pero que pueden influir mucho en tus finanzas durante los siguientes años. No se trata solamente de elegir una tarjeta sin anualidad o con buenas promociones; también necesitas aprender a utilizar el crédito, evitar intereses innecesarios y tomar decisiones que puedas mantener en el tiempo.
En mi libro Money Boss: Conviértete en el Jefe de tus Finanzas hablo de muchas de estas decisiones: cómo organizar tu dinero, cómo utilizar el crédito de manera responsable, cómo salir de deudas, cómo empezar a ahorrar y cómo construir una relación más consciente con tus finanzas.
Porque aprender a manejar tu dinero desde que empiezas a recibirlo puede ahorrarte muchos problemas más adelante.
Si quieres seguir aprendiendo sobre finanzas personales y tomar mejores decisiones con tu dinero, aquí puedes conocer el libro: