Los préstamos personales son productos financieros sumamente útiles para nuestras finanzas, puesto que nos permiten obtener recursos de manera rápida sin necesidad de garantías o colaterales.
Desafortunadamente, cuando tenemos cierta urgencia por obtener financiamiento es cuando podemos ser víctimas de fraude. Los estafadores suelen aprovecharse de la necesidad de liquidez, por lo que debemos estar atentos si buscamos un préstamo rápido y fácil.
Si quieres mantener tus finanzas a salvo, a continuación, te comparto tres consejos que debes seguir para evitar ser víctima de estafas en préstamos online:
Evita a las “empresas” que piden depósitos por adelantado
Cuando una persona solicita un crédito ante cualquier empresa o institución financiera, usualmente se requiere compartir cierta información con el otorgante del crédito. Algunos ejemplos de los requisitos incluyen tus comprobantes de ingresos, tu historial crediticio y comprobante de domicilio.
Los estafadores pedirán toda esta información para simular los procedimientos de una institución financiera legal. Además, para estafarte, te solicitarán un depósito como requisito para aprobar el crédito en cuestión.
Es importante recalcar que ninguna empresa que otorga créditos de manera seria y legal te pediría dinero para darte un crédito. Cualquier costo derivado de la gestión del crédito se descuenta del monto total a prestar, o se cobra como comisión a lo largo de la vida del crédito. Si te piden pagar algo por adelantado, lo mejor es huir de ahí, porque muy probablemente se trate de una estafa.
Revisa las condiciones de tu crédito
Antes de firmar o aceptar cualquier préstamo que sea “fácil” o “rápido” de obtener, es importante revisar las condiciones del crédito.
Las empresas fraudulentas suelen ser poco transparentes en los términos de un crédito, ya que su objetivo es confundirte para cobrarte altas tasas de interés y comisiones elevadas. En términos generales, un contrato de crédito debe ser específico con el plazo del crédito, la frecuencia de los pagos, la tasa de interés ordinaria y moratoria, así como también necesita enlistar todas las comisiones a cobrar. Si no encuentras esta información en tu contrato, lo mejor es evitar adquirir ese crédito.
Adicionalmente, antes de realizar cualquier solicitud de crédito, sería bastante útil contar con el CAT o Costo Anual Total promedio para comparar el producto con otras opciones de préstamo. Si la empresa no cuenta con este número, entonces esto sería una red flag para la “empresa” o “institución financiera”.
Asegúrate que la institución esté registrada en el SIPRES
Una de las mejores formas de asegurarte que el otorgante de crédito no es fraudulento es revisar el SIPRES o Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. El SIPRES es un registro público creado con el objetivo de proporcionar información de las instituciones financieras que supervisa la CONDUSEF.
Si buscas una Institución que esté ofreciéndote algún producto financiero y no lo encuentras en el SIPRES, muy probablemente se deba a alguna de estas dos razones:
- La empresa que buscas no es una institución financiera
- La empresa que buscas está incumpliendo con la normatividad aplicable
En este caso, lo más recomendable es desistir de contratar un “producto financiero” con dicha entidad, pues en todo caso podrías ser víctima de fraude.
Si quieres aprender más sobre el SIPRES, te recomendamos visitar la siguiente entrada de nuestro blog: CONDUSEF: Herramientas para elegir productos financieros
En conclusión, es importante mantenernos cautelosos al buscar un crédito o préstamo online. Si bien muchas veces requerimos efectivo de manera inmediata, es importante revisar nuestras opciones de manera detallada para evitar ser víctima de fraudes. Recuerda que siempre puedes revisar en SIPRES si una institución está regulada y es confiable para pedir un crédito.
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